CÂU CHUYỆN DỮ LIỆU

Chương trình cho vay thứ hai của thành phố (CSLP)

Chương trình cho vay thứ hai của thành phố cung cấp khoản vay trả trước để mua căn hộ tại một số dự án phát triển nhất định.

Thông tin chi tiết cho người cho vay

Chương trình cho vay thứ hai của Thành phố cung cấp khoản vay trả trước, có thể lên tới 500.000 đô la, nhưng tùy thuộc vào tình trạng quỹ. Khoản vay được sử dụng để đấu giá một bộ sưu tập bất động sản cũng được rao bán trên thị trường mở. 

Người mua quan tâm nộp đơn xin niêm yết và được MOHCD chấp thuận trước về thu nhập. Sau khi trúng thầu, người mua sẽ làm việc với bên cho vay để xin tiền vay. Xem quy trình nộp đơn xin vay của MOHCD.

Số dư Quỹ cho vay thứ hai của Thành phố là 500.000 đô la

Xem danh sách và nộp đơn xin mua nhà thông qua chương trình City Second của MOHCD. Người nộp đơn phải sử dụng một bên cho vay được MOHCD chấp thuận và hoàn thành chương trình giáo dục dành cho người mua nhà .

Không có lãi suất hoặc thanh toán chậm. Số tiền hoàn trả sẽ là số dư gốc cộng với một phần giá trị tăng thêm của bất động sản tại thời điểm bán lại. Khoản vay MOHCD nằm ở vị trí thứ hai trên giấy tờ sở hữu sau khoản thế chấp đầu tiên và có thể được hoàn trả bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.

Bất động sản theo chương trình này có thể được bán theo giá thị trường, không có giới hạn về giá.

Những bất động sản này là nhà ở tư nhân. Vai trò của MOHCD là giám sát việc bán và hỗ trợ người mua đủ điều kiện tiềm năng mua được căn hộ.

Khi bán một đơn vị City Second, MOHCD có Quyền từ chối đầu tiên. Chủ sở hữu hoặc đại lý niêm yết phải thông báo cho MOHCD trước khi đưa bất động sản ra thị trường. Sau đó, đơn vị có sẵn phải được niêm yết trên trang web MOHCD.

Đọc về việc bán bất động sản City Second .

Đơn xin chấp thuận trước, để nộp đơn xin niêm yết

Để nộp đơn xin bất động sản City Second, người nộp đơn phải gửi một gói phê duyệt trước để xác minh đủ điều kiện. Gói này phải bao gồm:

  • Đơn xin cấp DALP đầy đủ
  • Ba (3) phiếu lương mới nhất và liên tiếp
  • Ba (3) tháng gần nhất và liên tiếp của Sao kê ngân hàng
  • Giấy phép EDD cho phép công bố hồ sơ (nếu có)
  • Bản tuyên thệ thất nghiệp (nếu có)
  • Bản tuyên thệ của người tự kinh doanh (nếu có)
  • Báo cáo lãi lỗ (đã ký và ghi ngày, nếu có)
  • Ba (3) tờ khai thuế thu nhập liên bang gần đây nhất có tất cả các biểu mẫu áp dụng và mẫu W-2 (đã ký và ghi ngày)

Phí

  • Không mất phí khi nộp đơn xin niêm yết tại City Second, sử dụng đơn xin chấp thuận trước.
  • Phí không hoàn lại để xử lý giấy tờ của đơn xin Thành phố thứ hai. Phí này sẽ được thu sau khi ký hợp đồng mua bán. Xem phí chương trình MOHCD .

Cấp quyền từ chối đầu tiên

Mỗi bất động sản đều có một văn bản riêng về Quyền từ chối đầu tiên. Văn bản này sẽ bao gồm thời hạn cho bất động sản đó.

Khi một bất động sản City Second được bán, MOHCD có quyền mua bất động sản City Second hoặc chuyển nhượng quyền đó cho người mua tham gia, trong thời hạn Quyền từ chối mua đầu tiên được nêu trong GRFR của người bán. Bất kỳ giao dịch mua nào cũng sẽ có cùng mức giá do người mua chân chính đưa ra.

Quy trình chung về Quyền từ chối mua đầu tiên khi bán .
Tham khảo Quy định về Quyền từ chối mua đầu tiên của bất động sản để biết các quy tắc cụ thể.

Sau khi hợp đồng mua bán được ký kết và phê chuẩn, người bán phải gửi cho MOHCD. Khi MOHCD chấp thuận hợp đồng mua bán đã phê chuẩn, thời hạn Quyền từ chối đầu tiên sẽ bắt đầu.

  • Nếu hợp đồng mua bán đã được phê chuẩn là từ người mua không tham gia (theo giá thị trường), MOHCD sẽ xem xét nhóm người mua nhà lần đầu quan tâm.
  • Người mua muốn sử dụng Chương trình cho vay thứ hai của Thành phố phải nộp bộ hồ sơ đầy đủ cho MOHCD để xác định đủ điều kiện.
  • MOHCD cũng có thể quyết định mua căn hộ theo giá chào bán của thị trường, thay mặt cho Thành phố.
    • Đây là lựa chọn khi không tìm được người mua đủ điều kiện của City Second.

Điều kiện vay của người vay

  • Người mua nhà lần đầu: Tất cả các thành viên trưởng thành trong hộ gia đình không được sở hữu bất kỳ đơn vị nhà ở nào trong ba năm qua.
  • Đã hoàn thành chương trình giáo dục dành cho người mua nhà từ homesanfrancisco.org
  • Giới hạn thu nhập tối đa: thu nhập hộ gia đình không được vượt quá 149% Thu nhập trung bình khu vực (AMI) .
    • Tổng thu nhập của tất cả các thành viên trong hộ gia đình từ 18 tuổi trở lên, những người sẽ sống trong bất động sản đó, phải được đưa vào để xác định thu nhập. 
  • Tiền đặt cọc tối thiểu: Người vay phải đóng góp tối thiểu 1% giá mua vào khoản thanh toán đặt cọc hoặc chi phí đóng cửa. Toàn bộ 1% có thể đến từ quà tặng, nếu cần thiết.
  • Tài sản thanh khoản: Người vay không được có quá 80.000 đô la sau khi mua.
  • Dự trữ sau khi mua: Người vay phải có dự trữ tối thiểu 2 tháng sau khi mua. Ngoài Tài sản thanh khoản, các quỹ được trao từ các tài khoản hưu trí cho phép rút tiền cũng có thể được sử dụng làm dự trữ. Dự trữ này phải bao gồm 2 tháng:
    • Hiệu trưởng
    • Quan tâm
    • Bảo hiểm thế chấp (nếu có)
    • Thuế tài sản
    • Bảo hiểm rủi ro
    • Phí hội chủ nhà
  • Tình trạng cư trú: Bất động sản phải có chủ sở hữu cư trú trong suốt thời hạn vay.
  • Quy mô hộ gia đình: Quy mô hộ gia đình không được lớn hơn tổng số phòng ngủ trong Bất động sản cộng với một (1). Nói cách khác, một người độc thân có thể mua một bất động sản hai phòng ngủ hoặc một bất động sản nhỏ hơn nếu họ chọn; một hộ gia đình hai người có thể mua một bất động sản ba phòng ngủ hoặc một bất động sản nhỏ hơn nếu họ chọn; và cứ như vậy.
  • Thành viên hộ gia đình đủ điều kiện: Một thành viên hộ gia đình đủ điều kiện phải là:
    • Về quyền sở hữu và cho vay bất động sản. Tất cả vợ/chồng hoặc bạn đời chung sống phải có trong hộ gia đình và phải xuất hiện trên đơn xin, quyền sở hữu và khoản vay.
    • Được liệt kê là người phụ thuộc trên tờ khai thuế. Tất cả các thành viên trong hộ gia đình dưới 18 tuổi phải là người phụ thuộc hợp pháp của một thành viên trưởng thành trong hộ gia đình, như được liệt kê trong hai tờ khai thuế gần đây nhất. Một đứa trẻ chưa chào đời sẽ không được tính là thành viên trong hộ gia đình. Các thành viên trong hộ gia đình là người lớn tuổi có thể được coi là người phụ thuộc miễn là họ được liệt kê là người phụ thuộc trên hai tờ khai thuế gần đây nhất. Tất cả thu nhập từ người lớn phụ thuộc và trẻ em phải được đưa vào tổng thu nhập của hộ gia đình. Vợ/chồng hoặc bạn đời chung sống của bất kỳ người nắm giữ quyền sở hữu nào không được coi là người phụ thuộc.

Đủ điều kiện sở hữu tài sản

Khoản vay City Second chỉ áp dụng cho việc mua các căn hộ tại các dự án sau:

Parkview Heights (Potrero Hill) , 122 căn hộ, 2-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Wisconsin, DeHaro, Caire, Fontinella, Blair & Littlefield Terraces

Holloway Terrace (Ingleside) , 42 căn hộ, 2-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Holloway, Faxon và Capitol

Armancio Ergina (Bổ sung phía Tây) , 72 căn, 1-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Scott, Ellis & O'Farrell

Cayuga Terrace (Outer Mission) , 13 căn hộ, 2-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Delano tại Geneva

Parkview Commons (Haight Ashbury) , 114 căn hộ, 1-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Frederick & Carl

101 Valencia (Mission-South of Market) , 109 căn hộ, 1-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Valencia, Stevenson & McCoppin

Goodman II (Potrero Hill) , 18 căn hộ, 1-3 phòng ngủ
Vị trí đường phố: Đường 18 (BMR Units)

Baycrest Towers (Trung tâm thành phố) , 29 căn hộ, Studio, 1 & 2 phòng ngủ
Vị trí đường phố: 201 Harrison Street

Yêu cầu tài chính

  • Tài chính chính: Người vay phải đủ điều kiện để được thế chấp lần đầu từ một bên cho vay được chấp thuận trước khi nộp đơn xin vay City Second. Người vay phải có đủ tiền để thanh toán khoản thanh toán ban đầu, chi phí đóng cửa và dự trữ cần thiết.
  • Vị trí thế chấp: Thành phố Khoản vay thứ hai phải ở vị trí thứ hai sau khoản thế chấp đầu tiên.
  • Tiền tạm giữ : Bên cho vay thế chấp đầu tiên phải thu thập và quản lý các tài khoản tạm giữ để nộp thuế tài sản và bảo hiểm rủi ro trong suốt thời hạn vay.
  • Yêu cầu về Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị Tài sản thế chấp (LTV và CLTV): Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị Tài sản thế chấp (LTV) tối thiểu là 50% và Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị Tài sản thế chấp (CLTV) tối đa là 105%. 
  • Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Nợ nhà ở hàng tháng của người vay, bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm tài sản và nếu có thể là bảo hiểm thế chấp và phí hiệp hội chủ nhà không được thấp hơn 28% tổng thu nhập của hộ gia đình. Tỷ lệ chi phí nhà ở hàng tháng, cộng với tất cả các khoản nợ hàng tháng khác (bao gồm thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi, v.v.) không được vượt quá 45% tổng thu nhập của hộ gia đình.
  • Tỷ lệ Front-End (Nhà ở): Không ít hơn 28% và không nhiều hơn 43%. MOHCD có thể xem xét tỷ lệ front-end tối đa lên tới 45% nếu có hai hoặc nhiều chỉ số:
    • Khả năng đã được chứng minh để dành một khoản thu nhập lớn hơn cho chi phí nhà ở. Người nộp đơn đã thực hiện các khoản thanh toán tiền thuê nhà trong 12 tháng liên tiếp bằng hoặc lớn hơn các khoản thanh toán hàng tháng được đề xuất cho ngôi nhà đang được mua
    • Ít nhất 6 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản thanh khoản, hoặc ít nhất 12 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản không thanh khoản và tài khoản hưu trí
    • Điểm FICO lớn hơn 700
    • Một khoản thanh toán ban đầu lớn (20 phần trăm trở lên) cho việc mua bất động sản
    • Chi phí nhà ở được đề xuất sẽ không tăng quá 5% so với chi phí nhà ở trước đó
  • Tỷ lệ nợ sau thuế (Tổng nợ): Không quá 45%.
  • Đồng ký: Không được phép đồng ký khoản vay City Second của người không phải là thành viên hộ gia đình.
  • Ký khoản vay: Không được phép ủy quyền. Tất cả người nộp đơn phải có mặt để ký các giấy tờ vay.
  • Chi phí đóng cửa: Khoản vay thứ hai của Thành phố có thể được sử dụng để trang trải các chi phí đóng cửa thông thường, không thường xuyên thường phát sinh trong giao dịch bất động sản nhà ở và tùy thuộc vào sự chấp thuận theo quyết định riêng của MOHCD.

Số tiền vay tối đa

Lên đến 500.000 đô la nhưng tùy thuộc vào tình trạng tài trợ. 

Điều khoản cho vay

  • Điều khoản vay thứ hai của City: Khoản vay thứ hai của City là khoản vay không tính lãi, không trả hàng tháng, được hoãn lại khi bán, cho thuê hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu bất động sản. Số dư gốc cộng với một phần của khoản tăng giá sẽ đến hạn vào cuối kỳ hạn hoặc khi người vay bán, cho thuê hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu bất động sản.
    • Sự gia tăng được tính bằng cách trừ giá bán ban đầu khỏi giá bán hiện tại hoặc giá trị thị trường được thẩm định hiện tại. Phần gia tăng được tính theo tỷ lệ giữa số tiền vay của Thành phố với giá mua.
    • Ví dụ, nếu người vay nhận được khoản vay City Second với số tiền là 500.000 đô la với giá mua là 1.250.000 đô la, thì số tiền vay là 40% giá mua. Do đó, tỷ lệ tăng giá cũng sẽ là 40%.

Thành phố Tài liệu vay thứ hai

Đào tạo cho các bên cho vay tham gia

Các nhân viên cho vay thế chấp hoặc môi giới thế chấp muốn trở thành bên cho vay tham gia các chương trình sở hữu nhà của MOHCD, bao gồm City Second, DALP, MCC và TND phải hoàn thành khóa đào tạo cho bên cho vay bắt buộc và trả phí bắt buộc. Mỗi nhân viên cho vay thế chấp hoặc môi giới thế chấp phải hoàn thành khóa đào tạo cho bên cho vay hàng năm.