Programa de segundo préstamo para la ciudad (CSLP)

El programa de préstamos de segunda mano de la ciudad ofrece un préstamo para el pago inicial, que puede ser de hasta $500,000, pero depende de la disponibilidad de fondos. El préstamo se utiliza para ofertar por una colección de propiedades que también se anuncian en el mercado abierto. 

Los compradores interesados solicitan los listados y reciben la aprobación previa del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (MOHCD) para obtener ingresos. Después de ganar la licitación, el comprador trabaja con su prestamista para solicitar fondos de préstamo. Consulte el proceso de solicitud de préstamo del MOHCD.

Vea las ofertas y solicite la compra de una vivienda a través del programa City Second de MOHCD. Los solicitantes deben utilizar un prestamista aprobado por MOHCD y completar un curso de educación para compradores de vivienda .

No hay intereses ni pagos diferidos. El monto de pago será el saldo principal más una parte de la apreciación en el valor de la propiedad al momento de la reventa. El préstamo MOHCD está en la segunda posición en el título después de la primera hipoteca y se puede pagar en cualquier momento sin penalización.

Las propiedades bajo este programa se pueden vender al precio de mercado, sin restricciones de precio.

Estas propiedades son viviendas de propiedad privada. La función del MOHCD es supervisar la venta y ayudar al posible comprador elegible a comprar una unidad.

Al vender una unidad de City Second, MOHCD tiene un derecho de preferencia. Los propietarios o agentes inmobiliarios deben notificar a MOHCD antes de poner las propiedades a la venta. La unidad disponible debe luego aparecer en el sitio web de MOHCD.

Lea sobre la venta de una propiedad en City Second .

Para solicitar una propiedad de City Second, el solicitante debe enviar un paquete de aprobación previa para verificar la elegibilidad. Debe incluir:

• Solicitud completa de DALP
• Tres (3) recibos de sueldo más recientes y consecutivos
• Tres (3) estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses consecutivos
• Autorización del EDD para la divulgación de registros (si corresponde)
• Declaración jurada de desempleo (si corresponde)
• Declaración jurada de autónomos (si corresponde)
• Estado de pérdidas y ganancias (firmado y fechado, si corresponde)
• Tres (3) declaraciones de impuestos federales sobre la renta más recientes con todos los anexos y formularios W-2 correspondientes (firmados y fechados)

• No hay costo para solicitar listados de City Second, que utilizan una solicitud de aprobación previa.
• La tarifa no reembolsable para procesar la documentación de la solicitud de City Second se cobrará después de que se firme el contrato de compra. Consulte las tarifas del programa MOHCD .

Cada propiedad tiene su propio documento de concesión del derecho de preferencia, que incluirá la duración del período para esa propiedad.

Cuando se vende una propiedad de segunda categoría, el MOHCD tiene la opción de comprar una propiedad de segunda categoría o ceder dicho derecho a un comprador participante, dentro del período de derecho de preferencia establecido en el GRFR del vendedor. Cualquier compra se realizará al mismo precio ofrecido por un comprador de buena fe.

El proceso general del derecho de primera preferencia al vender .
Consulte la Concesión de derecho de preferencia de la propiedad para conocer las reglas específicas.

Una vez firmado y ratificado el contrato de compraventa, el vendedor debe enviarlo al Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano. Una vez que el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano aprueba el contrato de compraventa ratificado, comienza el período del derecho de preferencia.

• Si el acuerdo de compra ratificado proviene de un comprador no participante (a precio de mercado), MOHCD revisará su grupo de compradores de vivienda por primera vez interesados.
• Un comprador que desea utilizar el Programa de Segundo Préstamo de la Ciudad envía un paquete de solicitud completo al MOHCD para determinar la elegibilidad.
• MOHCD también puede decidir comprar la unidad al precio de oferta del mercado, en nombre de la Ciudad.
  • Esta es una opción cuando no se encuentran compradores elegibles de City Second.

• Compradores de vivienda por primera vez: Todos los miembros adultos del hogar no deben tener ningún interés de propiedad en una unidad residencial durante los últimos tres años.
• Completó la educación para compradores de vivienda de homesanfrancisco.org
• Límites máximos de ingresos: el ingreso familiar no debe exceder el 149% del ingreso medio del área (AMI) .
  • Los ingresos combinados de todos los miembros del hogar mayores de 18 años, que vivirán en la propiedad, deben incluirse en la determinación del ingreso. 
• Pago inicial mínimo: el prestatario debe contribuir con un mínimo del 1 % del precio de compra para el pago inicial o los costos de cierre. El 1 % restante puede provenir de donaciones, si es necesario.
• Activos líquidos: El prestatario no debe tener más de $80,000 después de la compra.
• Reservas posteriores a la compra: el prestatario debe tener un mínimo de 2 meses de reservas después de la compra. Además de los activos líquidos, también se pueden utilizar como reservas los fondos adquiridos de las cuentas de jubilación que permiten retiros. Esta reserva debe incluir 2 meses de:
  • Principal
  • Interés
  • Seguro hipotecario (si lo hubiera)
  • Impuestos sobre la propiedad
  • Seguro contra riesgos
  • Cuotas de la asociación de propietarios
• Ocupación: La propiedad debe estar ocupada por el propietario durante la vida del préstamo.
• Tamaño del hogar: El tamaño de un hogar no debe ser mayor que el número total de habitaciones en la propiedad más uno (1). En otras palabras, una sola persona puede comprar una propiedad de dos habitaciones o una propiedad más pequeña si así lo desea; un hogar de dos personas puede comprar una propiedad de tres habitaciones o una propiedad más pequeña si así lo desea; y así sucesivamente.
• Miembro elegible del hogar: Un miembro elegible del hogar debe ser:
  • Sobre el título y el préstamo de la propiedad. Todos los cónyuges o parejas de hecho deben estar incluidos en el hogar y deben aparecer en la solicitud, el título y el préstamo.
  • Incluido como dependiente en las declaraciones de impuestos. Todos los miembros del hogar que sean menores de 18 años deben ser dependientes legales de un miembro adulto del hogar, según se indique en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Un niño por nacer no se contará como miembro del hogar. Los miembros adultos mayores del hogar pueden considerarse dependientes siempre que figuren como dependientes en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Todos los ingresos de los adultos y niños dependientes deben incluirse en el ingreso total del hogar. El cónyuge o pareja de hecho de cualquier titular no se considera dependiente.

El segundo préstamo de la ciudad está disponible únicamente para la compra de unidades ubicadas en los siguientes desarrollos:

Parkview Heights (Potrero Hill) , 122 unidades, 2-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Wisconsin, DeHaro, Caire, Fontinella, Blair y Littlefield Terraces

Holloway Terrace (Ingleside) , 42 unidades, 2-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Holloway, Faxon y Capitol

Armancio Ergina (Western Addition) , 72 unidades, 1-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Scott, Ellis y O'Farrell

Cayuga Terrace (Outer Mission) , 13 unidades, 2-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Delano en Ginebra

Parkview Commons (Haight Ashbury) , 114 unidades, 1-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Frederick & Carl

101 Valencia (Mission-South of Market) , 109 unidades, 1-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Valencia, Stevenson y McCoppin

Goodman II (Potrero Hill) , 18 unidades, 1-3 habitaciones
Ubicación de la calle: Calle 18 (Unidades BMR)

Baycrest Towers (Downtown) , 29 unidades, estudio, 1 y 2 habitaciones
Ubicación de la calle: 201 Harrison Street

• Financiación primaria: Los prestatarios deben poder calificar para la primera hipoteca de un prestamista aprobado antes de presentar una solicitud para un segundo préstamo de la ciudad. Los prestatarios deben tener fondos suficientes para cubrir el pago inicial requerido, los costos de cierre y las reservas necesarias.
• Posición del gravamen: Ciudad El segundo préstamo debe estar en la segunda posición detrás de la primera hipoteca.
• Embargos : El prestamista de primera hipoteca debe recopilar y administrar cuentas de embargo para los impuestos a la propiedad y el seguro contra riesgos durante el plazo del préstamo.
• Requisitos de relación préstamo-valor (LTV y CLTV): El relación préstamo-valor (LTV) mínimo es del 50% y el relación préstamo-valor combinado (CLTV) máximo es del 105%. 
• Relación deuda-ingreso: La deuda mensual de vivienda del prestatario, incluidos los impuestos a la propiedad, el seguro de la propiedad y, si corresponde, el seguro hipotecario y las cuotas de la asociación de propietarios, no puede ser inferior al 28 % del ingreso bruto del hogar. La relación entre los costos mensuales de la vivienda y todas las demás deudas mensuales (incluidas las tarjetas de crédito, los pagos del automóvil, etc.) no debe superar el 45 % del ingreso bruto del hogar.
• Relación de vivienda con el cliente: no menos del 28 % ni más del 43 %. El Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano puede considerar una relación de vivienda con el cliente máxima de hasta el 45 % si se presentan dos o más indicadores:
  • Capacidad demostrada para destinar una mayor cantidad de ingresos a los gastos de vivienda. El solicitante ha realizado pagos de alquiler durante 12 meses consecutivos que son iguales o superiores a los pagos mensuales propuestos para la vivienda que se compra.
  • Al menos 6 meses de gastos de vivienda en reservas a través de activos líquidos, o al menos 12 meses de gastos de vivienda en reservas a través de activos no líquidos y cuentas de jubilación
  • Puntuación FICO superior a 700
  • Un pago inicial grande (20 por ciento o más) para la compra de la propiedad
  • Los gastos de vivienda propuestos no aumentarán más del 5% con respecto a los gastos de vivienda anteriores.
• Relación back-end (deuda total): no más del 45%.
• Co-firma: No se permite que una persona que no sea miembro del hogar sea co-firmante de un préstamo de City Second.
• Firma del préstamo: No se permite el uso de poderes notariales. Todos los solicitantes deben estar presentes físicamente para firmar los documentos del préstamo.
• Costos de cierre: Los fondos del segundo préstamo de la ciudad se pueden usar para cubrir los costos de cierre habituales y no recurrentes normalmente incurridos en una transacción de bienes raíces residenciales, y están sujetos a la aprobación de MOHCD a su exclusivo criterio.

Hasta $500,000 pero sujeto a disponibilidad de fondos. 

• Condiciones del segundo préstamo de City: El segundo préstamo de City es un préstamo diferido sin intereses y sin pagos mensuales que vence al momento de la venta, el alquiler o la transferencia del título de la propiedad. El monto del saldo principal más una parte de la apreciación debe vencer al final del plazo o cuando el prestatario vende, alquila o transfiere el título de la propiedad.
  • La apreciación se calcula restando el precio de venta original del precio de venta actual o del valor de mercado tasado actual. La parte de la apreciación se calcula como una relación entre el monto del préstamo de la ciudad y el precio de compra.
  • Por ejemplo, si el prestatario recibe el préstamo City Second por un monto de $500,000 con un precio de compra de $1,250,000, el monto del préstamo es el 40% del precio de compra. Por lo tanto, la participación en la apreciación también sería del 40%.

• Solicitud completa del DALP (PDF rellenable)
• Manual DALP 2025
• Para aplicar a listados
• Lista de verificación de cierre del prestamista de MOHCD (PDF)
  • Para obtener la aprobación final después de obtener un contrato de compra ratificado, consulte el proceso de solicitud de segundo préstamo de la ciudad .
• Concesión del derecho de preferencia (PDF)
  • Requerido para todas las propiedades bajo este programa.
• Escritura de fideicomiso de la ciudad (City Second) (PDF)
  • La escritura de la ciudad garantiza el préstamo contra el título de propiedad. El préstamo de la ciudad estará subordinado a la primera hipoteca.
• Nota de la ciudad (Segunda ciudad) (PDF)
  • El pagaré de la ciudad contiene una cláusula de aceleración, que hará que el préstamo venza y sea pagadero en su totalidad en el momento de la venta, el alquiler y la transferencia del título de propiedad. El pagaré de la ciudad también describe los términos de reembolso.

Los agentes de préstamos hipotecarios o corredores hipotecarios que deseen convertirse en prestamistas participantes de los programas de propiedad de vivienda de MOHCD, incluidos City Second, DALP, MCC y TND, deben completar la capacitación requerida para prestamistas y pagar la tarifa correspondiente. Cada agente de préstamos hipotecarios o corredor hipotecario debe completar la capacitación para prestamistas todos los años.