關於低於市場利率的首付援助貸款計劃 (BMR DALP)

給貸方的信息

MOHCD 為無法購買 BMR 單位的中低收入家庭提供基於需求的首付援助。只有當借款人有必要獲得負擔得起的抵押貸款時，MOHCD 才會提供貸款資金。

申請人必須與MOHCD 批准的貸方合作申請 BMR DALP 資金。

參與貸款人必須：

• 確定借款人購買所需房屋的財務能力。
• 盡一切努力使借款人有資格獲得第一抵押貸款的最大融資。
• 提交最高第一抵押貸款金額的融資證據。申請 BMR DALP 資金時，請使用需求評估工作表。
  • 參與貸款人在年度培訓期間會收到此 Excel 工作表。如果您需要此工作表，請發送電子郵件至sfhousinginfo@sfgov.org
  • 參與貸款人提交需求評估工作表中列出的支持文件。
• BMR DALP 是無聲第二筆貸款，30 年內無需每月付款，或直到房產出售為止。業主償還 MOHCD 的本金以及公平的增值份額。

符合資格的用途

BMR DALP 資金可用於：

• 為無法購買 BMR 的借款人家庭提供基於需求的首付
• 使借款人能夠滿足既定的最大債務收入比，使借款人能夠負擔得起抵押貸款

不合格用途

BMR DALP 資金不能使用：

• 作為緩衝因素，使第一抵押貸款對借款人和/或貸方更具吸引力
• 支付升級、改進和維修費用
• 用於儲存單位、額外空間和/或第二個停車位的融資
• 償還第一筆抵押貸款本金、債務或留置權
• 避免使用借款人可用的贈與資金
• 對於 BMR 轉售，其中賣方的轉售價格超過指定地區中位數收入 (AMI) 單位的 BMR 買家可以負擔的價格
• 當借款人選擇購買更昂貴的 BMR 單元，而他們可以在同一開發項目中負擔得起較便宜的 BMR 單元時，假設這兩個單元的臥室面積相同，但 AMI 限制不同。例如，85% AMI 的 BMR 買家選擇以 100% 或 120% 的價格購買一居室 BMR 單元，而不是以 90% AMI 的價格購買一居室 BMR 單元，則沒有資格獲得 BMR DALP 資金。

請注意，上述不合格用途清單可能並未包含全部內容，應作為一般準則。為了滿足 BMR DALP 計劃的目的，可能適用其他禁令。提供的援助金額根據具體情況而定，並始終視資金情況而定。託管結束時支付給借款人的現金不能超過 250 美元。任何多餘現金必須先用於減少 BMR DALP 貸款金額。

費用

申請 BMR DALP 資金不收取任何費用。

但是，如果您使用抵押貸款信用證書申請，則需要支付不可退還的費用。請參閱 MOHCD計劃費用。

最高貸款金額

BMR DALP 將延長以下出租人的最高貸款金額：

• 需求金額基於最大第一抵押貸款融資；或者
• 最高 BMR DALP 貸款金額，最高可達銷售價格的 20%。

在任何情況下，市政府都不會向購屋者提供超過結束貸款所需的資金。

借款人資格

• BMR 購買者：借款人必須持有 MOHCD 簽發的有條件核准函才能購買 BMR 單位。
• 最高收入限制：家庭收入不得超過地區收入中位數 (AMI)的 120%。
  • 將居住在該房產中的所有年滿 18 歲的家庭成員的總收入必須包含在收入確定中。
• 最低首付款：借款人必須至少繳納銷售價格 1% 的首付款和/或 BMR 單位的成交成本。如果有必要的話，全部1%都可以來自禮物。借款人必須有足夠的資金來支付頭期款、成交費用以及必要的儲備金。
• 流動資產：借款人購買後所擁有的資產不得超過 20,000 美元。
• 購買後儲備金：借款人購買後必須有至少 2 個月的儲備金。除流動資產外，允許提取的退休帳戶中的既得資金也可用作準備金。此儲備金應包括 2 個月的：
  • 主要的
  • 興趣
  • 財產稅
  • 危險保險
  • 業主協會會費

融資需求

• 需要：證明需要首付援助來購買 BMR 單位（由 MOHCD 確定）
• 主要融資：借款人在申請 BMR DALP 資金之前必須已獲得經批准的貸方的抵押貸款批准。
• 留置權位置：BMR DALP 貸款必須處於第一抵押貸款和 BMR 留置權之後的初級留置權位置。
• 第一抵押貸款要求：第一抵押貸款必須是 30 年期固定利率抵押貸款。抵押貸款付款必須全額攤銷。
  • 不允許的貸款類型：反向抵押貸款、規定收入、ARM（可調利率抵押貸款）、反向抵押貸款、只付利息、負攤銷、大額付款
• 扣押：第一抵押貸款人必須收集和管理貸款期間內財產稅和危險保險的扣押帳戶。
• 貸款價值比要求（LTV 和 CLTV） ：最低貸款價值比 (LTV) 為 50%，最大組合貸款價值比 (CLTV) 為 105%。
• 前端（住房）比例：不低於28％，且不超過43％。如果存在以下兩個或兩個以上的指標，MOHCD 可能會考慮將最高前端比率提高到 45%：
  • (i) 已證明有能力將大量收入用於住房支出。申請人已成功證明有能力連續 12 個月支付租金，且租金支付額等於或高於所購買房屋的建議月付款額；
  • (ii) 透過流動資產儲備至少 6 個月的住房費用，或透過非流動資產和退休帳戶儲備至少 12 個月的住房費用；
  • (iii) 購買房產時支付大額首付（20%或以上）；
  • (iv) FICO分數大於700；和
  • (v) 擬議的住房費用比以前的住房費用增加不超過 5%。
• 後端（總負債）比率：不超過45%
• 共同簽署：不允許非家庭成員共同簽署 BMR DALP 貸款。
• 貸款簽署：不允許授權書。所有申請人必須親自到場簽署貸款文件。
• 分層融資：當首付援助貸款計劃用於購買 BMR 單位時，借款人必須滿足 BMR 計劃的所有其他資格要求。如果要求有任何衝突，則以限制性更強的為準。
• 留置權位置：除非獲得 MOHCD 預先批准，否則 BMR DALP 貸款必須處於第一抵押貸款和 BMR 留置權之後的初級留置權位置。
• 成交費用： BMR DALP 資金可用於支付住宅房地產交易中通常產生的慣常、非經常性成交費用，並須經 MOHCD 自行批准。

貸款條款

• BMR DALP 貸款條款：BMR DALP 的期限為 30 年。 BMR DALP 是一項無息、無需每月付款的延期貸款，可在出售、出租或轉讓財產時到期。當 BMR 借款人提前償還其第一筆抵押貸款而其 BMR DALP 貸款仍未償還時，也需要償還 BMR DALP。本金餘額加上一部分增值應在期限結束時或借款人出售、出租或轉讓財產所有權時到期。
  • 增值額的計算方法是用當前銷售價格或當前評估市場價值減去原始銷售價格。增值份額是根據城市貸款金額與購買價格的比率計算。
  • 例如，如果借款人收到金額為 52,500 美元的 BMR DALP 貸款，且購買價格為 350,000 美元，則貸款金額為購買價格的 15%。因此，升值份額也為15%。
• 貸款提前還款：BMR 業主可以提前償還其第一筆抵押貸款，但同時擁有市政府 BMR DALP 貸款的業主屆時將需要償還 BMR DALP 貸款。 BMR DALP 貸款還清後，BMR 限制仍然存在。

查看所有MOHCD 貸款條款。

結案文件樣本

BMR DALP - 結帳文件範本(PDF)
DALP 手冊(PDF)

為參與貸款人提供培訓

希望成為 MOHCD 房屋所有權計劃（包括 BMR DALP、City Second、DALP、MCC 和 TND）參與貸款人的抵押貸款官員 (MLO) 或抵押貸款經紀人必須完成所需的培訓並支付所需的費用。每個 MLO 或抵押貸款經紀人每年都必須完成培訓。

請參閱年度貸方培訓資訊。