BÁO CÁO

Về Chương trình cho vay hỗ trợ trả trước với lãi suất dưới thị trường (BMR DALP)

Thông tin cho người cho vay

MOHCD cung cấp hỗ trợ trả trước dựa trên nhu cầu cho các hộ gia đình có thu nhập thấp và trung bình, những người nếu không sẽ không thể mua được căn hộ BMR. MOHCD sẽ chỉ gia hạn tiền vay khi cần thiết để người vay đủ điều kiện vay thế chấp giá cả phải chăng.

Người nộp đơn phải làm việc với một tổ chức cho vay được MOHCD chấp thuận để yêu cầu tài trợ BMR DALP.

Người cho vay tham gia phải:

  • Xác định khả năng tài chính của người vay để mua ngôi nhà mong muốn.
  • Hãy nỗ lực hết sức để người đi vay đủ điều kiện nhận được khoản tài trợ tối đa cho khoản thế chấp đầu tiên.
  • Gửi bằng chứng về việc tài trợ số tiền vay thế chấp đầu tiên tối đa. Sử dụng Bảng đánh giá nhu cầu khi yêu cầu quỹ BMR DALP.
    • Các bên cho vay tham gia nhận được bảng tính Excel này trong quá trình đào tạo hàng năm của họ. Nếu bạn cần bảng tính này, hãy gửi email đến sfhousinginfo@sfgov.org
    • Các bên cho vay tham gia nộp các tài liệu hỗ trợ được liệt kê trong Phiếu đánh giá nhu cầu.
  • BMR DALP là khoản vay thứ hai không cần thanh toán hàng tháng trong 30 năm hoặc cho đến khi bán được bất động sản. Chủ sở hữu trả lại MOHCD số tiền gốc, cộng với một phần chia đều của giá trị gia tăng.

Sử dụng hợp lệ

Quỹ BMR DALP có thể được sử dụng:

  • Để đóng góp vào khoản thanh toán ban đầu dựa trên nhu cầu cho hộ gia đình của người vay, những người nếu không sẽ không thể mua BMR
  • Cho phép người đi vay đạt được tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa được thiết lập, giúp người đi vay có khả năng chi trả khoản thanh toán thế chấp

Sử dụng không đủ điều kiện

Quỹ BMR DALP không thể được sử dụng:

  • như một yếu tố đệm để làm cho khoản vay thế chấp đầu tiên hấp dẫn hơn đối với người đi vay và/hoặc người cho vay
  • để trả tiền cho việc nâng cấp, cải tiến và chi phí sửa chữa
  • để tài trợ cho các đơn vị lưu trữ, không gian bổ sung và/hoặc chỗ đậu xe thứ hai
  • để trả hết khoản nợ thế chấp đầu tiên, nợ hoặc tiền thế chấp
  • để tránh sử dụng các khoản tiền tặng cho có sẵn cho người vay
  • về việc bán lại BMR trong đó giá bán lại của người bán vượt quá mức giá mà người mua BMR có thể chi trả được tại đơn vị được chỉ định là Thu nhập trung bình khu vực (AMI)
  • khi Người vay chọn mua một căn hộ BMR đắt tiền hơn trong khi họ có thể mua một căn hộ BMR rẻ hơn trong cùng một dự án phát triển, giả sử hai căn hộ có cùng diện tích phòng ngủ nhưng có giới hạn AMI khác nhau. Ví dụ, người mua BMR có AMI 85% chọn mua một căn hộ BMR một phòng ngủ với mức AMI 100% hoặc 120% thay vì một căn hộ BMR một phòng ngủ với mức AMI 90% sẽ không đủ điều kiện nhận quỹ DALP của BMR.

Xin lưu ý rằng danh sách các mục đích sử dụng không đủ điều kiện nêu trên có thể không bao gồm tất cả và sẽ được sử dụng làm hướng dẫn chung. Các lệnh cấm bổ sung có thể được áp dụng để đáp ứng các mục đích của Chương trình BMR DALP. Số tiền hỗ trợ được cấp được xác định theo từng trường hợp cụ thể và luôn tùy thuộc vào tình trạng sẵn có của nguồn tài trợ. Tiền mặt giải ngân cho người vay không được vượt quá 250 đô la khi đóng ký quỹ. Bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào trước tiên phải được áp dụng để giảm số tiền vay BMR DALP.

Phí

Không có phí khi nộp đơn xin quỹ BMR DALP.

Tuy nhiên, sẽ có một khoản phí không hoàn lại nếu bạn nộp đơn bằng Giấy chứng nhận tín dụng thế chấp. Xem phí chương trình MOHCD.

Số tiền vay tối đa

BMR DALP sẽ gia hạn số tiền vay tối đa cho bên cho thuê:

  • Số tiền cần thiết dựa trên mức tài trợ thế chấp tối đa lần 1; hoặc
  • Số tiền vay BMR DALP tối đa, lên tới 20% giá bán.

Trong mọi trường hợp, Thành phố sẽ không cung cấp cho người mua nhà số tiền vượt quá số tiền cần thiết để hoàn tất khoản vay.

Điều kiện vay của người vay

  • Người mua BMR: Người vay phải có thư chấp thuận có điều kiện do MOHCD cấp để mua thiết bị BMR.
  • Giới hạn thu nhập tối đa: thu nhập hộ gia đình không được vượt quá 120% Thu nhập trung bình của khu vực (AMI) .
    • Tổng thu nhập của tất cả các thành viên trong hộ gia đình từ 18 tuổi trở lên, những người sẽ sống trong bất động sản đó, phải được đưa vào để xác định thu nhập.
  • Tiền đặt cọc tối thiểu : Người vay phải đóng góp tối thiểu 1% giá bán vào khoản thanh toán đặt cọc và/hoặc chi phí đóng cửa của đơn vị BMR. Toàn bộ 1% có thể đến từ quà tặng nếu cần thiết. Người vay phải có đủ tiền để thanh toán đặt cọc, chi phí đóng cửa cộng với các quỹ dự trữ cần thiết.
  • Tài sản thanh khoản : Người vay không được có quá 20.000 đô la sau khi mua.
  • Dự trữ sau khi mua : Người vay phải có dự trữ tối thiểu 2 tháng sau khi mua. Ngoài Tài sản thanh khoản, các quỹ được trao từ các tài khoản hưu trí cho phép rút tiền cũng có thể được sử dụng làm dự trữ. Dự trữ này phải bao gồm 2 tháng:
    • Hiệu trưởng
    • Quan tâm
    • Thuế tài sản
    • Bảo hiểm rủi ro
    • Phí hội chủ nhà

Yêu cầu tài chính

  • Nhu cầu : Chứng minh nhu cầu hỗ trợ trả trước để mua thiết bị BMR (do MOHCD xác định)
  • Tài trợ chính : Người vay phải có sự chấp thuận cho vay thế chấp từ một bên cho vay được chấp thuận trước khi yêu cầu quỹ BMR DALP.
  • Vị trí thế chấp : Khoản vay DALP của BMR phải ở vị trí thế chấp cấp dưới sau khoản thế chấp đầu tiên và thế chấp BMR.
  • Yêu cầu thế chấp đầu tiên : Khoản vay thế chấp đầu tiên phải là khoản thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm. Khoản thanh toán thế chấp phải được khấu hao đầy đủ.
    • Các loại khoản vay không được phép: Thế chấp đảo ngược, thu nhập đã khai báo, ARM (thế chấp lãi suất điều chỉnh), thế chấp đảo ngược, chỉ trả lãi, khấu hao âm, thanh toán bong bóng
  • Tiền tạm giữ : Bên cho vay thế chấp đầu tiên phải thu thập và quản lý các tài khoản tạm giữ để nộp thuế tài sản và bảo hiểm rủi ro trong suốt thời hạn vay.
  • Yêu cầu về Tỷ lệ cho vay trên Giá trị tài sản thế chấp (LTV và CLTV) : Tỷ lệ cho vay trên Giá trị tài sản thế chấp (LTV) tối thiểu là 50% và Tỷ lệ cho vay trên Giá trị tài sản thế chấp (CLTV) tối đa là 105%.
  • Tỷ lệ Front-End (Nhà ở) : Không ít hơn 28% và không nhiều hơn 43%. MOHCD có thể xem xét tỷ lệ front-end tối đa lên tới 45% nếu có hai hoặc nhiều chỉ số sau:
    • (i) khả năng đã được chứng minh để dành một khoản thu nhập lớn hơn cho chi phí nhà ở. Người nộp đơn đã chứng minh thành công khả năng thanh toán tiền thuê nhà trong 12 tháng liên tiếp bằng hoặc lớn hơn số tiền thanh toán hàng tháng được đề xuất cho ngôi nhà đang mua;
    • (ii) ít nhất 6 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản thanh khoản, hoặc ít nhất 12 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản không thanh khoản và tài khoản hưu trí;
    • (iii) một khoản thanh toán ban đầu lớn (20 phần trăm trở lên) để mua bất động sản;
    • (iv) Điểm FICO lớn hơn 700; và
    • (v) chi phí nhà ở được đề xuất sẽ không tăng quá 5% so với chi phí nhà ở trước đó.
  • Tỷ lệ nợ sau thuế (Tổng nợ) : Không quá 45%
  • Đồng ký : Không được phép đồng ký khoản vay BMR DALP của người không phải là thành viên hộ gia đình.
  • Ký kết khoản vay : Không được phép ủy quyền. Tất cả người nộp đơn phải có mặt để ký các giấy tờ vay.
  • Tài trợ theo lớp : Khi các chương trình cho vay hỗ trợ trả trước được sử dụng liên quan đến việc mua một đơn vị BMR, người vay phải đáp ứng tất cả các yêu cầu đủ điều kiện khác cho chương trình BMR. Trong trường hợp có bất kỳ yêu cầu nào xung đột, yêu cầu nào hạn chế hơn sẽ được áp dụng.
  • Vị trí thế chấp : Trừ khi được MOHCD chấp thuận trước, khoản vay DALP của BMR phải ở vị trí thế chấp thứ cấp sau khoản thế chấp đầu tiên và thế chấp BMR.
  • Chi phí đóng cửa: Quỹ BMR DALP có thể được sử dụng để trang trải các chi phí đóng cửa thông thường, không định kỳ thường phát sinh trong giao dịch bất động sản nhà ở và tùy thuộc vào sự chấp thuận theo quyết định riêng của MOHCD.

Điều khoản cho vay

  • Điều khoản vay BMR DALP : Thời hạn của BMR DALP là 30 năm. BMR DALP là khoản vay không tính lãi, không trả hàng tháng, được hoãn lại khi bán, cho thuê hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu bất động sản. BMR DALP cũng được yêu cầu phải trả khi người vay BMR trả trước các khoản vay thế chấp đầu tiên của họ trong khi các khoản vay BMR DALP của họ vẫn còn nợ. Số dư gốc cộng với một phần của khoản tăng giá sẽ đến hạn vào cuối kỳ hạn hoặc khi người vay bán, cho thuê hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu bất động sản.
    • Sự gia tăng được tính bằng cách trừ giá bán ban đầu khỏi giá bán hiện tại hoặc giá trị thị trường được thẩm định hiện tại. Phần gia tăng được tính theo tỷ lệ giữa số tiền vay của Thành phố với giá mua.
    • Ví dụ, nếu người vay nhận được khoản vay BMR DALP với số tiền là 52.500 đô la với giá mua là 350.000 đô la, thì số tiền vay là 15% giá mua. Do đó, tỷ lệ tăng giá cũng sẽ là 15%.
  • Trả trước khoản vay : Chủ sở hữu BMR có thể trả trước khoản vay thế chấp đầu tiên của họ nhưng chủ sở hữu cũng có khoản vay BMR DALP từ Thành phố sẽ phải trả khoản vay BMR DALP tại thời điểm đó. Các hạn chế của BMR vẫn còn sau khi khoản vay BMR DALP được trả hết.

Xem tất cả các điều khoản vay của MOHCD .

Mẫu giấy tờ đóng sổ

BMR DALP - Mẫu văn bản đóng sổ (PDF)
Sổ tay hướng dẫn DALP (PDF)

Đào tạo cho các bên cho vay tham gia

Các nhân viên cho vay thế chấp (MLO) hoặc các nhà môi giới thế chấp muốn trở thành bên cho vay tham gia các chương trình sở hữu nhà của MOHCD, bao gồm BMR DALP, City Second, DALP, MCC và TND phải hoàn thành khóa đào tạo bắt buộc và trả phí bắt buộc. Mỗi MLO hoặc nhà môi giới thế chấp phải hoàn thành khóa đào tạo hàng năm.

Xem thông tin đào tạo cho người cho vay hàng năm.

Các cơ quan đối tác

Văn phòng Thị trưởng về Nhà ở và Phát triển Cộng đồng