Dream Keeper Downpayment Assistance Loan Program (DK-DALP)

Ang Dream Keeper Downpayment Assistance Loan Program (DK-DALP) ay dumating bilang bahagi ng Dream Keeper Initiative ni Mayor London Breed. Upang matuto nang higit pa, bisitahin ang www.dreamkeepersf.org

Sa pamamagitan ng DK-DALP, ang MOHCD ay nagbibigay ng karagdagang pagkakataon para sa mga mamimili na mababa hanggang katamtaman ang kita upang makipagkumpitensya sa merkado ng pabahay na may mataas na halaga ng San Francisco.

Ang DK-DALP ay isang down payment loan hanggang $500,000 para mag-bid sa isang property sa open market ng San Francisco. Ang loan ay dapat gamitin sa downpayment ng isang residential property na magiging primary residence. Maaaring muling ibenta ng may-ari ang unit sa mga presyo sa merkado.

Ang DK-DALP ay isang tahimik na pangalawang pautang na hindi nangangailangan ng buwanang pagbabayad. Kapag naibenta o nailipat ang ari-arian, ibinabalik ng may-ari sa MOHCD ang pangunahing halaga ng utang, kasama ang pantay na bahagi ng pagpapahalaga.

Hinihikayat ang mga aplikante na makipagtulungan sa isang tagapagpahiram na inaprubahan ng MOHCD sa listahan ng gustong DK-DALP .

Paano mag-apply para sa DK-DALP

Bago mag-apply, dapat kumpletuhin ng aplikante ang mga sumusunod na hakbang:

1. Dumalo sa isang DK Homeownership Information Session
2. Kumpletuhin ang isang DK one-on-one na sesyon ng pagpapayo sa isang DK Housing Counseling Agency
3. Kumpletuhin ang 10 oras ng unang beses na edukasyon ng bumibili ng bahay
4. Kumuha ng unang paunang pag-apruba ng pautang mula sa isang tagapagpahiram na inaprubahan ng MOHCD
5. Kumpletuhin ang DK-DALP Readiness Form para patunayan na nakumpleto mo na ang lahat ng hakbang sa itaas. Sa sertipikasyon, makakakita ka ng link para i-download ang DK-DALP Application.
6. Kumpletuhin ang DK-DALP Application at tipunin ang iyong mga kinakailangang dokumento sa isang PDF
7. I-upload ang PDF sa pamamagitan ng secure na link na ito (i-click para ma-access ang link)

Kung mayroon kang mga teknikal na isyu sa pag-upload ng iyong kumpletong application packet, makipag-ugnayan sa Aneka.Harrell@sfgov.org

Mga bayarin

Walang bayad para mag-apply para sa mga paunang pag-apruba ng DK-DALP.

Mayroong hindi maibabalik na bayad upang maproseso ang mga papeles ng DK-DALP loan para sa huling pag-apruba. Ito ay kokolektahin kapag ang mga pondo ay nakalaan upang isara sa isang ari-arian. Tingnan ang mga bayarin sa programa ng MOHCD .

Pagpili ng aplikasyon

Ang mga pondo ng DK-DALP ay ipinamamahagi sa first-come, first-served basis na may priyoridad sa pagpili na ibinibigay sa mga may hawak ng Certificate of Preference (COP) , mga may hawak ng Voucher ng SFHA Section 8 , at mga residente ng HOPE SF .

Ipoproseso ng MOHCD ang mga aplikasyon sa araw-araw at sa pagkakasunud-sunod kung saan natanggap ang mga ito hanggang ang lahat ng pondo ng DK-DALP ay nakalaan o maipamahagi.

Panahon ng pagpapareserba ng pautang

Isang (1) reservation lamang (ibig sabihin, pre-approval lottery application) ang pinapayagan sa bawat karapat-dapat na sambahayan.

Ang mga dobleng aplikasyon sa paunang pag-apruba mula sa isang karapat-dapat na sambahayan, sa isang tagapagpahiram man o maraming nagpapahiram, ay awtomatikong magreresulta sa pagkadiskwalipikasyon ng lahat ng mga aplikasyon. Hinihikayat ang mga nanghihiram na mamili upang mahanap ang pinakamahusay na kalahok na tagapagpahiram na nababagay sa kanilang mga pangangailangan ngunit dapat pumili lamang ng isang tagapagpahiram na may kaugnayan sa DK-DALP.

Ang isang reserbasyon ay hindi bumubuo ng panghuling pag-apruba sa pautang o ginagarantiyahan ang pagpopondo. Ang DK-DALP loan ay mapopondohan lamang kapag natupad ng borrower ang loan commitment mula sa MOHCD, natugunan ang reservation timeline na inilalarawan sa ibaba, at natugunan ang mga kinakailangan ng DK-DALP.

Pinakamataas na halaga ng pautang

Ang maximum na halaga ng utang sa DK DALP ay hanggang $500,000. Ang halaga ng qualifying loan ay ang pinakamababang halaga na kinakailangan, batay sa pinansiyal na pangangailangan ng nanghihiram para makabili ng bahay.

Maaaring hindi baguhin ng mga nanghihiram ang kanilang mga pananalapi sa aplikasyon para maging kwalipikado para sa mas malaking DK-DALP loan. Kabilang dito ang:

• pagbabawas ng mga pondo ng regalo na nakasaad sa aplikasyon
• pagpapababa sa unang halaga ng pautang sa mortgage kung saan naging kwalipikado ang nanghihiram
• pagbabawas ng mga credit at kontribusyon ng third-party
• Anumang iba pang mga pagbabago para sa layunin ng pagtaas ng halaga ng utang sa DK-DALP

Ang mga makatwirang pagbabago sa bayad na nagreresulta mula sa isang maliit na pagtatantya ng mga karaniwang gastos sa pagsasara ay katanggap-tanggap.

Grant sa pagbuo ng yaman

Maaaring makatanggap ang mga aplikante ng hanggang $30,000 para magamit sa isang paunang bayad, mga gastos sa pagsasara, at/o mga prepaid na item. Ang grant ay walang naipon na interes na walang buwanang pagbabayad at ganap na ilalabas pagkatapos ng 3 taon mula sa pagsasara ng escrow. Kung ang ari-arian ay naibenta o inilipat, o kung ang nanghihiram ay hindi sumusunod sa mga tuntunin ng DK-DALP sa loob ng 3 taon, ang grant ay ibabalik sa Lungsod sa isang lump sum na halaga.

Pagiging karapat-dapat sa nanghihiram

• Mga unang beses na bumibili ng bahay: Lahat ng nasa hustong gulang na miyembro ng sambahayan ay hindi dapat magkaroon ng anumang interes sa pagmamay-ari sa isang residential unit sa huling tatlong taon.
• Nakumpleto ang homebuyer education mula sa homesanfrancisco.org
• Maximum Income Limits: ang kita ng sambahayan ay hindi dapat lumampas sa 200% ng Area Median Income (AMI) .
  • Ang pinagsamang kita ng lahat ng miyembro ng sambahayan na 18 taong gulang o mas matanda, na titira sa ari-arian, ay dapat isama sa pagpapasiya ng kita. 
• Pinakamababang Downpayment: Ang nanghihiram ay dapat mag-ambag ng hindi bababa sa 1% ng presyo ng pagbili patungo sa paunang bayad o mga gastos sa pagsasara. Ang buong 1% ay maaaring magmula sa mga regalo, kung kinakailangan.
• Mga Liquid Asset: Dapat ay hindi hihigit sa $80,000 ang nanghihiram pagkatapos bumili.
• Mga Post-Purchase Reserves: Dapat na may minimum na 2 buwang reserba ang borrower pagkatapos bumili. Bilang karagdagan sa Liquid Assets, ang mga vested na pondo mula sa mga retirement account na nagpapahintulot sa mga withdrawal ay maaari ding gamitin para sa mga reserba. Dapat kasama sa reserbang ito ang 2 buwan ng:
  • Principal
  • interes
  • Mortgage Insurance (kung mayroon man)
  • Mga buwis sa ari-arian
  • Seguro sa peligro
  • Mga bayad sa asosasyon ng may-ari ng bahay
• Occupancy: Ang ari-arian ay dapat na inookupahan ng may-ari sa panahon ng buhay ng utang.
• Sukat ng Sambahayan: Ang laki ng isang Sambahayan ay dapat na hindi hihigit sa kabuuang bilang ng mga silid-tulugan sa Ari-arian kasama ang isa (1). Sa madaling salita, ang isang solong tao ay maaaring bumili ng isang two-bedroom property o isang mas maliit na property kung pipiliin nila; ang isang sambahayan na may dalawang tao ay maaaring bumili ng isang three-bedroom property o isang mas maliit na ari-arian kung pipiliin nila; at iba pa.
• Kwalipikadong Miyembro ng Sambahayan: Ang isang karapat-dapat na miyembro ng sambahayan ay dapat na:
  • Sa titulo at utang ng ari-arian. Ang lahat ng mag-asawa o kasosyo sa tahanan ay dapat kasama sa sambahayan at dapat lumitaw sa aplikasyon, titulo, at utang.
  • Nakalista bilang isang umaasa sa mga tax return. Ang lahat ng miyembro ng sambahayan na wala pang 18 taong gulang ay dapat na legal na umaasa ng isang miyembro ng sambahayan na nasa hustong gulang, gaya ng nakalista sa dalawang pinakahuling pagbabalik ng buwis. Ang hindi pa isinisilang na bata ay hindi mabibilang bilang miyembro ng sambahayan. Maaaring ituring na mga dependent ang matatandang miyembro ng sambahayan na nasa hustong gulang hangga't nakalista sila bilang mga dependent sa dalawang pinakahuling pagbabalik ng buwis. Ang lahat ng kita mula sa umaasang mga matatanda at bata ay dapat isama sa kabuuang kita ng sambahayan. Ang isang asawa o kasosyo sa tahanan ng sinumang may-ari ng titulo ay hindi itinuturing na isang umaasa.

Mga kinakailangan sa pananalapi

• Pangunahing Financing: Ang mga nanghihiram ay dapat na maging kwalipikado para sa unang mortgage mula sa isang aprubadong tagapagpahiram bago magsumite ng aplikasyon para sa DALP. Ang mga nanghihiram ay dapat may sapat na pondo upang matugunan ang kinakailangang downpayment, mga gastos sa pagsasara, at mga kinakailangang reserba.
• Posisyon ng Lien: Ang DK-DALP na loan ay dapat nasa pangalawang posisyon sa likod ng unang mortgage.
• Mga Impound : Ang unang tagapagpahiram ng mortgage ay dapat mangolekta at mamahala ng mga impound account para sa mga buwis sa ari-arian at hazard insurance para sa termino ng pautang.
• Mga Kinakailangan sa Loan-to-Value (LTV at CLTV): Ang minimum na Loan-to-Value (LTV) ay 50%, at ang maximum na Combined Loan-to-Value (CLTV) ay 105%. 
• Ratio ng Utang-sa-Kita: Ang buwanang utang sa pabahay ng nanghihiram, kabilang ang mga buwis sa ari-arian, insurance sa ari-arian, at kung naaangkop na seguro sa mortgage, at mga dapat bayaran sa asosasyon ng may-ari ng bahay ay hindi maaaring mas mababa sa 28% ng kabuuang kita ng sambahayan. Ang ratio ng buwanang gastos sa pabahay, kasama ang lahat ng iba pang buwanang utang (kabilang ang mga credit card, pagbabayad ng kotse, atbp.) ay hindi dapat lumampas sa 45% ng kabuuang kita ng sambahayan.
• Front-End (Housing) Ratio: Hindi bababa sa 28% at hindi hihigit sa 43%. Maaaring isaalang-alang ng MOHCD ang maximum na front-end ratio na hanggang 45% kung dalawa o higit pang indicator ang naroroon:
  • Napatunayang kakayahang maglaan ng mas malaking halaga ng kita sa mga gastusin sa pabahay. Ang aplikante ay gumawa ng mga pagbabayad sa pag-upa para sa 12 magkakasunod na buwan na katumbas o mas malaki kaysa sa mga iminungkahing buwanang pagbabayad para sa pabahay na binibili
  • Hindi bababa sa 6 na buwan ng mga gastusin sa pabahay sa mga reserba sa pamamagitan ng mga likidong asset, o hindi bababa sa 12 buwan ng mga gastos sa pabahay sa mga reserba sa pamamagitan ng mga hindi likidong asset at mga account sa pagreretiro
  • Mas mataas sa 700 ang marka ng FICO
  • Malaking paunang bayad (20 porsiyento o higit pa) para sa pagbili ng ari-arian
  • Ang mga iminungkahing gastos sa pabahay ay hindi tataas ng higit sa 5% kaysa sa mga nakaraang gastos sa pabahay
• Back-End (Kabuuang Utang) Ratio: Hindi hihigit sa 45%.
• Co-Signing: Ang co-signing para sa isang DK-DALP loan ng isang hindi miyembro ng sambahayan ay hindi pinapayagan.
• Loan Signing: Walang power of attorney ang pinapayagan. Ang lahat ng mga aplikante ay dapat na pisikal na naroroon upang pumirma ng mga dokumento ng pautang.
• Mga Gastusin sa Pagsasara: Maaaring gamitin ang mga pondo ng DK-DALP upang masakop ang mga nakasanayan, hindi umuulit na mga gastos sa pagsasara na karaniwang natamo sa isang transaksyon sa residensyal na real estate, at napapailalim sa pag-apruba ng MOHCD sa sarili nitong pagpapasya.

Mga tuntunin sa pautang

Mga Tuntunin sa Pautang: Ang DK-DALP ay isang walang interes, walang buwanang pagbabayad, ipinagpaliban na utang. Ang halaga ng pangunahing balanse at isang bahagi ng pagpapahalaga ay dapat bayaran sa pagtatapos ng termino o kapag ang nanghihiram ay nagbebenta, nagrenta, o naglipat ng titulo sa ari-arian.

• Ang pagpapahalaga ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagbabawas ng orihinal na presyo ng benta mula sa kasalukuyang presyo ng benta o sa kasalukuyang tinasa na halaga sa pamilihan. Ang bahagi ng pagpapahalaga ay kinokwenta bilang ratio ng halaga ng utang ng Lungsod sa presyo ng pagbili.
• Halimbawa, kung ang nanghihiram ay nakatanggap ng DK-DALP loan sa halagang $500,000 na may presyo ng pagbili na $1,250,000, ang DK-DALP na loan ay 40% ng presyo ng pagbili. Samakatuwid, ang bahagi ng pagpapahalaga ay magiging 40%.

Tingnan ang lahat ng mga tuntunin sa pautang ng MOHCD .

Mga Dokumento ng DALP

• Kakailanganin mo munang kumpletuhin ang online na DK-DALP Readiness Form
• 2025 DALP Manual
• Checklist ng Pagsasara ng MOHCD Lender (fillable PDF)
  • Para sa pangwakas na pag-apruba pagkatapos makakuha ng isang ratified purchase agreement
• Mga Sample ng DK Closing Documents (PDF)
• DK-DALP Flyer (PDF)

Listahan ng ahente sa pagbebenta ng DK-DALP

Pakitandaan: Bilang isang aplikante ng DK-DALP, hindi ka obligadong makipagtulungan sa alinman sa mga ahente sa pagbebenta na nakalista sa ibaba. Ang listahang ito ay ibinibigay bilang mapagkukunan lamang.

Assurity Realty Corporation

Lakisha Hill
510-221-6203 o 510-992-9865
Lakisha@assurityrealty.com

Bay Area Real Estate Company

Amy Ruffin
510-424-7567
amy@livingbythebay.com

Serbisyong Pambahay ng Berkshire Hathaway

Denise Parker
510-917-6060
DeniseParkerrealtor@gmail.com

Berkshire Hathaway Home Services Drysdale Properties

Leslie Marie
510-707-1177
leslieIsMyRealtor@gmail.com

Better Homes & Gardens, Reliance Partners

Janet Wilson
415-571-7732
janet.wilson@bhghome.com

Jonisha Smith
510-834-2010
510-589-5363
Jonisha.smith@bhghome.com

Solomon Cooper
510-725-7455
Solomon.cooper@bhghome.com

Bravo Brokerage

Anastasia Maxwell
925-565-3605
sunshina13@yahoo.com

Brivio Realty

Patricia Johnson
415-377-3732
patjohnson415@gmail.com

Coldwell Banker Realty

Kimberley Stitt
415-519-5175
415-532-9577
Kimberley.kingstitt@cbrealty.com

Michael Wayne Jackson
415-483-6009
Michael.jackson@cbnorcal.com

Shanda Mayfield
415-240-3868
shandamayfield@gmail.com

Kumpas

Jeffrey Banks
415-505-3722
JeffreyBanks@sfrealproperty.com

Robert Belli
415-317-8540
rob.belli@compass.com

Steve Williams
510-872-2360 o 415-602-8912
steve.williams@compass.com

Veronica Gray
510-205-1418
veronicagray@compass.com

Complex Living Real Estate

Michelle Thomas
925-289-9013
Michelle@ComplexLivingRealEstate.com

Sharae Brown
415-637-1437
Sharae@complexlivingrealestate.com

Mga Katangian ng Icon ng Corcoran

Leilani Ishaan
415-846-5366
Leilani.ishaan@corcoranicon.com

Dearman Realty

Jonathan Dearman
415-244-8694
jonathan@cityrealestatesf.com

Molli Milner
415-595-5852
molli@dearmanrealty.com
molli@cityrealestatesf.com

Mabilis na Ahente

Rosa Moreno
619-204-3323
Rosa@fastagents.com

Harper Real Estate

Martin Encinas Leon
415-652-4532
martin@harperre.com

Mga Serbisyo sa Intero Real Estate

Amos Chris Wright
415-724-8270
acwrightproperties@gmail.com

Kees Realty

Denise Kees
510-453-8987
510-927-4444
denise@keesrealty.net

Keller Williams Realty

Joel Borden
415-694-9770
Joel.Borden@kw.com

Shanita Fleming
916-704-7505
shanita.fleming@kw.com

Stephanie Pasko
510-453-8987
1realchristmas@gmail.com

KH Realty

PaPa Correa
415-710-6817

Kinetic Real Estate

Montaiesha Hayes
415-912-6037
montaiesha@kineticrealestate.com

Taja S. Conley
925-826-6419
taja@kineticrealestate.com

Pacific Edge Real Estate

Cynthia Pagán
415-317-0589
cynthia@pacificedgesf.com

RE/MAX Ginto

Poncé Deleong Smith
916-836-3114
916-470-7290
Ponce@YourHouseTeam.net

Mga Prestihiyosong Property ng RE/MAX

Marie Sturgell
415-671-6948
marie@realestatebayareas.com

Tunay na Brokerage

Whitney Gregory
415-966-6698
whitney@goodagent.org

Rebolusyong Real Estate

Destiny Brown
415-802-3544
destiny@rerevolution.biz

Realty ONE Group Zoom

Ingrid Soluaga
415-999-2535
realtorisoluaga@gmail.com

Ang Real Estate Liaison

Chris J. Edwards
415-881-4526
Chrisjedwards@fastagents.com

Real Estate ng Twin Oaks

Lorraine Dacanay Breaux
415-420-8111
Lorraine@twinoaksre.com

Mga Katangian ng Vanguard

Ryley Gaulocher
608-345-3770
ryleyg@vanguardsf.com

Vylla Homes

Katrina Major
209-259-1150
209-471-2440
katrina.major@vylla.com