Programa de préstamos de asistencia para el pago inicial Dream Keeper (DK-DALP)

El programa de préstamos de asistencia para el pago inicial Dream Keeper (DK-DALP) es parte de la iniciativa Dream Keeper de la alcaldesa London Breed. Para obtener más información, visite www.dreamkeepersf.org

A través del DK-DALP, MOHCD está brindando una oportunidad adicional para que los compradores de ingresos bajos y medios compitan en el mercado de vivienda de alto costo de San Francisco.

El DK-DALP es un préstamo con pago inicial de hasta $500,000 para ofertar por una propiedad en el mercado abierto de San Francisco. El préstamo debe utilizarse para el pago inicial de una propiedad residencial que se convertirá en la residencia principal. El propietario puede revender la unidad a precios de mercado.

El DK-DALP es un segundo préstamo silencioso que no requiere pagos mensuales. Cuando se vende o transfiere la propiedad, el propietario le paga a MOHCD el monto principal del préstamo, más una parte equitativa de la apreciación.

Se recomienda a los solicitantes que trabajen con un prestamista aprobado por MOHCD en la lista preferida de DK-DALP .

Cómo solicitar el DK-DALP

Antes de presentar la solicitud, el solicitante deberá completar los siguientes pasos:

1. Asista a una sesión informativa sobre propiedad de vivienda de DK
2. Complete una sesión de asesoramiento individual de DK con una agencia de asesoramiento de vivienda de DK
3. Complete 10 horas de educación para compradores de vivienda por primera vez
4. Obtenga una preaprobación de primer préstamo de un prestamista aprobado por MOHCD
5. Complete el formulario de preparación para el DK-DALP para certificar que ha completado todos los pasos anteriores. Una vez que haya obtenido la certificación, verá un enlace para descargar la solicitud del DK-DALP.
6. Complete la solicitud DK-DALP y reúna los documentos necesarios en un solo PDF
7. Sube el PDF a través de este enlace seguro (haz clic para acceder al enlace)

Si tiene problemas técnicos para cargar su paquete de solicitud completo, comuníquese con Aneka.Harrell@sfgov.org

Honorarios

No hay ninguna tarifa para solicitar aprobaciones previas de DK-DALP.

Existe una tarifa no reembolsable para procesar la documentación del préstamo DK-DALP para su aprobación final. Esta tarifa se cobrará cuando se reserven los fondos para cerrar la compra de una propiedad. Consulte las tarifas del programa MOHCD .

Selección de aplicaciones

Los fondos DK-DALP se distribuyen por orden de llegada, y se da prioridad de selección a los titulares de Certificados de preferencia (COP) , los titulares de vales de la Sección 8 de SFHA y los residentes de HOPE SF .

MOHCD procesará las solicitudes diariamente y en el orden en que se recibieron hasta que todos los fondos DK-DALP estén reservados o distribuidos.

Período de reserva de préstamo

Solo se permite una (1) reserva (es decir, solicitud de lotería de aprobación previa) por hogar elegible.

Las solicitudes de aprobación previa duplicadas de un hogar elegible, ya sea con un prestamista o con varios prestamistas, darán lugar automáticamente a la descalificación de todas las solicitudes. Se recomienda a los prestatarios que busquen el prestamista participante que mejor se adapte a sus necesidades, pero deben elegir solo un prestamista en relación con DK-DALP.

Una reserva no constituye una aprobación final del préstamo ni garantiza la financiación. Un préstamo DK-DALP solo se financiará cuando el prestatario cumpla con el compromiso de préstamo del Ministerio de Desarrollo de la Vivienda y el Desarrollo Rural, cumpla con el cronograma de reserva que se describe a continuación y cumpla con los requisitos del DK-DALP.

Monto máximo del préstamo

El monto máximo del préstamo DALP de DK es de hasta $500,000. El monto del préstamo elegible será el monto mínimo necesario, en función de la necesidad financiera del prestatario para comprar la vivienda.

Los prestatarios no pueden modificar sus finanzas en la solicitud para calificar para un préstamo DK-DALP más grande. Estos incluyen:

• reduciendo los fondos de regalo indicados en la solicitud
• reducir el monto del primer préstamo hipotecario para el cual el prestatario estaba precalificado
• Reducción de los créditos y contribuciones de terceros
• Cualquier otro cambio con el fin de aumentar los montos de los préstamos DK-DALP

Son aceptables cambios razonables en las tarifas que resulten de una subestimación de los costos de cierre habituales.

Subvención para la creación de riqueza

Los solicitantes pueden recibir hasta $30,000 para utilizarlos en el pago inicial, los costos de cierre y/o los artículos prepagos. La subvención no genera intereses ni pagos mensuales y se liberará por completo después de 3 años desde el cierre del depósito en garantía. Si la propiedad se vende o se transfiere, o si el prestatario no cumple con las reglas de DK-DALP dentro de los 3 años, la subvención se debe devolver a la ciudad en una suma global.

Elegibilidad del prestatario

• Compradores de vivienda por primera vez: Todos los miembros adultos del hogar no deben tener ningún interés de propiedad en una unidad residencial durante los últimos tres años.
• Completó la educación para compradores de vivienda de homesanfrancisco.org
• Límites máximos de ingresos: el ingreso familiar no debe exceder el 200% del ingreso medio del área (AMI) .
  • Los ingresos combinados de todos los miembros del hogar mayores de 18 años, que vivirán en la propiedad, deben incluirse en la determinación del ingreso. 
• Pago inicial mínimo: el prestatario debe contribuir con un mínimo del 1 % del precio de compra para el pago inicial o los costos de cierre. El 1 % restante puede provenir de donaciones, si es necesario.
• Activos líquidos: El prestatario no debe tener más de $80,000 después de la compra.
• Reservas posteriores a la compra: el prestatario debe tener un mínimo de 2 meses de reservas después de la compra. Además de los activos líquidos, también se pueden utilizar como reservas los fondos adquiridos de las cuentas de jubilación que permiten retiros. Esta reserva debe incluir 2 meses de:
  • Principal
  • Interés
  • Seguro hipotecario (si lo hubiera)
  • Impuestos sobre la propiedad
  • Seguro contra riesgos
  • Cuotas de la asociación de propietarios
• Ocupación: La propiedad debe estar ocupada por el propietario durante la vida del préstamo.
• Tamaño del hogar: El tamaño de un hogar no debe ser mayor que el número total de habitaciones en la propiedad más uno (1). En otras palabras, una sola persona puede comprar una propiedad de dos habitaciones o una propiedad más pequeña si así lo desea; un hogar de dos personas puede comprar una propiedad de tres habitaciones o una propiedad más pequeña si así lo desea; y así sucesivamente.
• Miembro elegible del hogar: Un miembro elegible del hogar debe ser:
  • Sobre el título y el préstamo de la propiedad. Todos los cónyuges o parejas de hecho deben estar incluidos en el hogar y deben aparecer en la solicitud, el título y el préstamo.
  • Incluido como dependiente en las declaraciones de impuestos. Todos los miembros del hogar que sean menores de 18 años deben ser dependientes legales de un miembro adulto del hogar, según se indique en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Un niño por nacer no se contará como miembro del hogar. Los miembros adultos mayores del hogar pueden considerarse dependientes siempre que figuren como dependientes en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Todos los ingresos de los adultos y niños dependientes deben incluirse en el ingreso total del hogar. El cónyuge o pareja de hecho de cualquier titular no se considera dependiente.

Requisitos de financiación

• Financiación primaria: Los prestatarios deben poder calificar para la primera hipoteca de un prestamista aprobado antes de presentar una solicitud de DALP. Los prestatarios deben tener fondos suficientes para cubrir el pago inicial requerido, los costos de cierre y las reservas necesarias.
• Posición del gravamen: El préstamo DK-DALP debe estar en la segunda posición detrás de la primera hipoteca.
• Embargos : El prestamista de primera hipoteca debe recopilar y administrar cuentas de embargo para los impuestos a la propiedad y el seguro contra riesgos durante el plazo del préstamo.
• Requisitos de relación préstamo-valor (LTV y CLTV): El relación préstamo-valor (LTV) mínimo es del 50% y el relación préstamo-valor combinado (CLTV) máximo es del 105%. 
• Relación deuda-ingreso: La deuda mensual de vivienda del prestatario, incluidos los impuestos a la propiedad, el seguro de la propiedad y, si corresponde, el seguro hipotecario y las cuotas de la asociación de propietarios, no puede ser inferior al 28 % del ingreso bruto del hogar. La relación entre los costos mensuales de la vivienda y todas las demás deudas mensuales (incluidas las tarjetas de crédito, los pagos del automóvil, etc.) no debe superar el 45 % del ingreso bruto del hogar.
• Relación de vivienda con el cliente: no menos del 28 % ni más del 43 %. El Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano puede considerar una relación de vivienda con el cliente máxima de hasta el 45 % si se presentan dos o más indicadores:
  • Capacidad demostrada para destinar una mayor cantidad de ingresos a los gastos de vivienda. El solicitante ha realizado pagos de alquiler durante 12 meses consecutivos que son iguales o superiores a los pagos mensuales propuestos para la vivienda que se compra.
  • Al menos 6 meses de gastos de vivienda en reservas a través de activos líquidos, o al menos 12 meses de gastos de vivienda en reservas a través de activos no líquidos y cuentas de jubilación
  • Puntuación FICO superior a 700
  • Un pago inicial grande (20 por ciento o más) para la compra de la propiedad
  • Los gastos de vivienda propuestos no aumentarán más del 5% con respecto a los gastos de vivienda anteriores.
• Relación back-end (deuda total): no más del 45%.
• Co-firma: No se permite que una persona que no sea miembro del hogar sea co-firmante de un préstamo DK-DALP.
• Firma del préstamo: No se permite el uso de poderes notariales. Todos los solicitantes deben estar presentes físicamente para firmar los documentos del préstamo.
• Costos de cierre: Los fondos DK-DALP se pueden usar para cubrir los costos de cierre habituales y no recurrentes que normalmente se incurren en una transacción de bienes raíces residenciales y están sujetos a la aprobación de MOHCD a su exclusivo criterio.

Condiciones del préstamo

Condiciones del préstamo: DK-DALP es un préstamo diferido sin intereses ni pagos mensuales. El monto del saldo principal más una parte de la apreciación vence al final del plazo o cuando el prestatario vende, alquila o transfiere el título de propiedad.

• La apreciación se calcula restando el precio de venta original del precio de venta actual o del valor de mercado tasado actual. La parte de la apreciación se calcula como una relación entre el monto del préstamo de la ciudad y el precio de compra.
• Por ejemplo, si el prestatario recibe un préstamo DK-DALP por un importe de 500.000 dólares y el precio de compra es de 1.250.000 dólares, el importe del préstamo DK-DALP es el 40% del precio de compra. Por lo tanto, la parte de la revalorización también sería del 40%.

Ver todos los términos del préstamo MOHCD .

Documentos DALP

• Primero se le pedirá que complete el formulario de preparación DK-DALP en línea
• Manual DALP 2025
• Lista de verificación de cierre del prestamista de MOHCD (PDF rellenable)
  • Para aprobación final después de obtener un acuerdo de compra ratificado
• Ejemplo de documentos de cierre de DK (PDF)
• Folleto DK-DALP (PDF)

Lista de agentes de ventas de DK-DALP

Tenga en cuenta: como solicitante del DK-DALP, no está obligado a trabajar con ninguno de los agentes de ventas que se enumeran a continuación. Esta lista se proporciona únicamente como recurso.

Corporación inmobiliaria Assurity

Colina Lakisha
510-221-6203 o 510-992-9865
Lakisha@assurityrealty.com

Compañía de bienes raíces del área de la bahía

Amy Ruffin
510-424-7567
amy@livingbythebay.com

Servicios para el hogar de Berkshire Hathaway

Denise Parker
510-917-6060
Denise Parker Realtor@gmail.com

Servicios para el hogar de Berkshire Hathaway Propiedades de Drysdale

Leslie María
510-707-1177
leslieIsMyRealtor@gmail.com

Mejores hogares y jardines, socios de Reliance

Janet Wilson
415-571-7732
janet.wilson@bhghome.com

Jonisha Smith
510-834-2010
510-589-5363
Jonisha.smith@bhghome.com

Salomón Cooper
510-725-7455
Salomón.cooper@bhghome.com

Correduría Bravo

Anastasia Maxwell
925-565-3605
sunshina13@yahoo.com

Brivio Bienes Raíces

Patricia Johnson
415-377-3732
patjohnson415@gmail.com

Inmobiliaria Coldwell Banker

Kimberley Stitt
415-519-5175
415-532-9577
Kimberley.kingstitt@cbrealty.com

Michael Wayne Jackson
415-483-6009
Michael.jackson@cbnorcal.com

Shanda Mayfield
415-240-3868
shandamayfield@gmail.com

Brújula

Jeffrey Bancos
415-505-3722
JeffreyBanks@sfrealproperty.com

Roberto Belli
415-317-8540
rob.belli@compass.com

Steve Williams
510-872-2360 o 415-602-8912
steve.williams@compass.com

Verónica Gray
510-205-1418
veronicagray@compass.com

Bienes raíces de vida compleja

Michelle Thomas
925-289-9013
Michelle@ComplexLivingRealEstate.com

Sharae Marrón
415-637-1437
Sharae@complexlivingrealestate.com

Propiedades de Corcoran Icon

Leilani Ishaan
415-846-5366
Leilani.ishaan@corcoranicon.com

Bienes Raíces Dearman

Jonathan Dearman
415-244-8694
jonathan@cityrealestatesf.com

Molli Milner
415-595-5852
molli@dearmanrealty.com
molli@cityrealestatesf.com

Agente rápido

Rosa Moreno
619-204-3323
rosa@fastagents.com

Bienes Raíces Harper

Martín Encinas León
415-652-4532
martin@harperre.com

Servicios Inmobiliarios Intero

Amós Chris Wright
415-724-8270
acwrightproperties@gmail.com

Inmobiliaria Kees

Denise Kees
510-453-8987
510-927-4444
Denise@keesrealty.net

Bienes Raíces Keller Williams

Joel Borden
415-694-9770
Joel.Borden@kw.com

Shanita Fleming
916-704-7505
shanita.fleming@kw.com

Stephanie Navidad
510-453-8987
1realchristmas@gmail.com

KH Bienes Raíces

Papá Correa
415-710-6817

Bienes Raíces Cinéticos

Montaiesha Hayes
415-912-6037
montaiesha@kineticrealestate.com

Taja S. Conley
925-826-6419
taja@kineticrealestate.com

Bienes raíces en Pacific Edge

Cynthia Pagan
415-317-0589
cynthia@pacificedgesf.com

Oro RE/MAX

Poncé Deleong Smith
916-836-3114
916-470-7290
Ponce@YourHouseTeam.net

Propiedades de prestigio RE/MAX

María Sturgell
415-671-6948
marie@realestatebayareas.com

Corretaje de Bienes Raíces

Whitney Gregorio
415-966-6698
whitney@goodagent.org

Revolución inmobiliaria

Destino marrón
415-802-3544
destino@rerevolution.biz

Grupo Realty ONE Zoom

Ingrid Soluaga
415-999-2535
agente inmobiliarioisoluaga@gmail.com

El enlace inmobiliario

Chris J. Edwards
415-881-4526
Chrisjedwards@fastagents.com

Bienes raíces en Twin Oaks

Lorena Dacanay Breaux
415-420-8111
Lorena@twinoaksre.com

Propiedades de vanguardia

Ryley Gaulocher
608-345-3770
ryleyg@vanguardsf.com

Casas Vylla

Katrina Mayor
209-259-1150
209-471-2440
katrina.mayor@vylla.com