Refinancing at subordination

Mga madalas itanong sa mga kahilingan sa subordination at refinancing

Para sa mga nagpapahiram

Maaari bang gumamit ng anumang nagpapahiram ang mga nanghihiram ng MOHCD upang muling mag-finance?

Para sa FRDALP, DALP, City 2nd, BMR, PIC at TND:

• Hindi. DAPAT makipagtulungan ang mga may-ari ng bahay na may mga pautang sa MOHCD na ito sa mga opisyal ng pagpapahiram sa aming "Listahan ng Awtorisadong Tagapahiram." Nalalapat din ito sa mga nagpapahiram ng pagpopondo kapag nagtatrabaho ang mga borrower sa isang mortgage broker. Ang pangangailangang ito ay para sa kapakinabangan ng mga may-ari ng bahay. Ang mga nasa listahan ay dumalo sa aming mga workshop sa City Loan Programs. Alam nila ang mga kinakailangan ng Lungsod, at samakatuwid ay nagagawa nilang mapabilis ang proseso ng refinance. Ang pangangailangang ito ay ipinatupad simula Abril 1, 2009.

Para sa mga Rehab loan, Lead Grants at Condo Conversion Lien:

• Para sa mga ari-arian na nagdadala LAMANG ng mga Rehab loan (hal. CHRP, CalHome, CERF), LEAD grant, o Condo Conversion liens ang mga borrower ay hindi kinakailangang makipagtulungan sa isang "awtorisadong lending officer" kapag nagre-refinancing. Gayunpaman, para sa mga ari-arian na nagdadala ng isa pang MOHCD loan (hal. BMR, FRDALP, DALP, City 2nd, MALP, TND o PIC) bilang karagdagan sa mga lien ng Rehab/Lead/Condo Conversion, ang mga borrower ay kakailanganing makipagtulungan sa isang “approved lending officer ."
   

Mayroon bang "Approved Lending Officer" na kinakailangan para sa mga dating SFRA borrowers?

• Oo, simula sa Hulyo 1, 2012, ang mga dating nangungutang sa SFRA ay kailangang makipagtulungan sa isa sa aming "Mga Approved Lending Officer" kapag sila ay nag-refinance. Tatanggihan namin ang isang kahilingan sa pagpapasakop kung ang opisyal ng pagpapahiram ay wala sa aming naaprubahang listahan.

Magbibigay ba ang MOHCD ng "BMR Reprice Halaga" para sa mga layunin ng Refinance?

• Simula Abril 2012, ititigil na ng MOHCD ang pagbibigay ng mga repricing letter sa mga BMR unit nito para sa mga layunin ng refinance. Ang muling pagpepresyo ay gagawin sa panahon ng muling pagbebenta ng BMR unit. Mangyaring maabisuhan na hindi namin hinihiling ang mga ulat sa pagtatasa para sa mga layunin ng pagsusuri ng subordination sa mga unit ng MOHCD BMR; gayunpaman, para sa mga nanghihiram at nagpapahiram na gustong malaman kung anong halaga ang gagamitin ng MOHCD sa layunin ng pagsusuri ng subordination, gumawa kami ng calculator ng Tinantyang Pagpapahalaga para sa MOHCD BMR Units (para sa Refinance Use Only) .

Mga bayarin

Mayroon bang processing fee para humiling ng subordination?

• Oo, may bayad na pang-administratibo para iproseso ang kahilingan sa pagpapasakop.

Mare-refund ba ang administrative fee ? Ano ang mga katanggap-tanggap na paraan ng pagbabayad? Kanino ito dapat i-address?

• Ang bayad sa admin ay hindi maibabalik. Tumatanggap lang kami ng mga tseke sa cashier o escrow. Ang mga personal na tseke ay hindi tatanggapin. Ang mga pagsusuri sa bayarin ng admin ay dapat na naka-address sa: "Lungsod at County ng San Francisco." Ang bayad ay dapat maihatid sa aming opisina sa pamamagitan ng koreo o nang personal sa loob ng 48 oras pagkatapos ng pagsusumite ng subordination. Hindi kami tumatanggap ng mga personal na tseke. Tingnan ang mga bayarin sa ibaba ng pahina.

Maaari bang bayaran ng borrower ang admin fee pagkatapos maaprubahan at sarado ang refinance?

• Hindi, kailangang matanggap ang processing fee bago simulan ang aming subordination review. Ang bayad ay dapat maihatid sa aming opisina sa pamamagitan ng koreo o nang personal sa loob ng 48 oras pagkatapos ng pagsusumite ng subordination sa DAHLIA system. Ang mga maling bayarin ay hindi tatanggapin, kaya nagdudulot ng pagkaantala sa pagproseso.

Ano ang halaga ng Admin Fee kung ang property ay may ibang MOHCD loan sa isang BMR unit? (Halimbawa: DALP sa isang BMR unit)

• Magkakaroon lamang ng isang singil sa admin fee para iproseso ang parehong mga kahilingan sa subordination sa parehong property.

Mga kahilingan sa subordination

Maaari bang madaliin ng MOHCD ang kahilingan ng subordination? Gaano katagal aabutin ng MOHCD para iproseso ang kahilingan sa pagpapasakop?

• Hindi, sa oras na ito, dahil sa mataas na volume, hindi mapoproseso ng MOHCD ang anumang mga kahilingan sa pagmamadali. Ang bawat kahilingan ay ipoproseso sa pagkakasunud-sunod kapag ito ay natanggap. Sa pangkalahatan, tumatagal ng 7-10 araw ng negosyo pagkatapos naming matanggap ang kumpletong pakete ng subordination. Ang pagsasaayos ng nagpapahiram ay dapat gawin upang payagan ang panahon ng pagproseso nito.
   

Paano dapat isumite ang kahilingan ng subordination?

• Simula Setyembre 1, 2016, ang subordination application package ay dapat isumite ng nagpapahiram sa elektronikong paraan sa pamamagitan ng DAHLIA Housing Portal system. Ang tseke ng bayad sa admin ay ihahatid sa pamamagitan ng koreo o nang personal sa opisina ng MOHCD na matatagpuan sa 1 South Van Ness Ave, 5th Floor, San Francisco, CA 94103. Ang bayad ay dapat matanggap ng aming opisina sa loob ng 48 oras ng pagsusumite ng subordination.

Anong uri ng unang mortgage loan ang pinapayagan sa panahon ng refinance?

• Ang unang mortgage loan ay dapat fixed rate mortgage, at ang pagbabayad ay dapat na ganap na amortized. Hindi isasaalang-alang o aaprubahan ng Lungsod ang mga sumusunod na pautang o tuntunin: reverse mortgage, nakasaad na kita, adjustable rate mortgage (ARM), interes-only, negatibong amortisasyon, at mga pagbabayad ng lobo. Inilalaan ng MOHCD ang karapatang tukuyin ang mga karagdagang ipinagbabawal na katangian ng pautang.
• Mga borrower na may CalHome Rehab loan: ang termino ng bagong senior lien ay dapat na hindi bababa sa tagal ng panahon na natitira sa CalHome loan. Dapat itong tumanda nang sabay-sabay o pagkatapos ng lien ng CalHome, dahil sa mga paghihigpit sa Programa.

Papayagan ba ng MOHCD ang mga pag-withdraw ng cash equity (cash out mula sa halagang nagresulta mula sa binayaran ng prinsipal) sa isang refinance?

• Ang mga withdrawal ng cash equity mula sa mga ari-arian na may City cash loan ay hindi pinapayagan (hal. DALP, City 2nd, PIC, TND, Rehab atbp.). Ang mga kahilingan para sa mga pag-withdraw ng cash equity mula sa mga ari-arian na may City cash loan ay malamang na tatanggihan at maaaring mangailangan ng buong pagbabayad ng cash loan bago o sa refinance loan settlement.
• Ang mga pag-withdraw ng cash equity sa mga ari-arian ng BMR ay pinapayagan lamang para sa mga espesyal na pangyayari: mga pagpapahusay ng kapital, mga gastusin sa edukasyon, mga gastos sa medikal at pondo na kinakailangan upang ipatupad ang isang kasunduan sa dissolusyon ng kasal. Kakailanganin ang dokumentasyong sumusuporta sa gastos. Gayunpaman, sa ilalim ng anumang pagkakataon ay maaaring lumampas ang bagong halaga ng pautang sa orihinal na halaga ng pautang. Kung ang mga nanghihiram ay may ibang cash loan sa lungsod, tulad ng isang DALP sa isang BMR unit, ang Lungsod ay mangangailangan ng buong pagbabayad ng cash loan bago o sa refinance loan settlement.
   
• Ang mga nanghihiram ay pinahihintulutan na kumuha ng hanggang 3% ng bagong unang halaga ng mortgage bilang cash out upang masakop ang mga nakagawiang gastos ng refinance.

Maaari bang gumawa ng mga pagbabago sa orihinal na kahilingan pagkatapos ng pagsusumite ng subordination?

• Walang mga pagbabago ang dapat pahintulutan pagkatapos maibigay ang isang Subordination Agreement sa refinance lender o Title Company maliban kung hiniling sa loob ng unang siyamnapung (90) araw ng paglabas ng Subordination Agreement. Pagkatapos ng 90 araw, isang bagong subordination package at bayad ang kakailanganin para sa anumang pagbabago. Bukod pa rito, kung ang nanghihiram ay lumipat mula sa isang tagapagpahiram patungo sa isa pang kalahok na tagapagpahiram pagkatapos ng pag-apruba ng subordination, isang bagong pakete ng pagpapasakop at bayad ay kinakailangan.

Paano kung ang nanghihiram ay may Mortgage Credit Certificate (MCC) sa unit?

• Kung gusto mong panatilihin ang iyong kredito sa buwis sa MCC, dapat kang mag-aplay para sa Re-Issue MCC (RMCC). May hiwalay na bayad para iproseso ang RMCC. Mangyaring bisitahin ang aming RMCC webpage para sa higit pang mga detalye.

Ano ang patakaran ng MOHCD tungkol sa Home Equity Line of Credit (HELOC)?

• Hindi pinapayagan ng MOHCD ang Home Equity Line of Credit (HELOC). Ang patakarang ito ay inilagay upang protektahan ang mga may-ari ng bahay na may mga pautang at lien ng MOHCD. Ang mga HELOC ay karaniwang nagsasangkot ng variable kaysa sa fixed rate. Ang isang variable-rate loan financing ay hindi pinapayagan ng MOHCD.

Ano ang patakaran ng MOHCD tungkol sa "Home Equity Loan" sa mga unit ng BMR?

• Ang mga may-ari ng BMR unit na pinangangasiwaan ng MOHCD ay dapat makipag-ugnayan sa MOHCD at makatanggap ng pag-apruba, bago mag-apply para sa isang home equity loan. Ang may-ari ng BMR na bahay ay dapat dumalo sa isang Post-Purchase Counseling class mula sa isang kalahok na ahensiya ng non-profit na pagpapayo sa pabahay na inaprubahan ng HUD bago mag-apply para sa naturang loan. Maaaring isaalang-alang ng MOHCD ang mga kahilingan sa home equity loan para sa mga sumusunod na dahilan: pagpapahusay ng kapital sa bahay; mga gastos sa edukasyon ng isang miyembro ng sambahayan, mga gastos sa medikal ng may-ari o malapit na miyembro ng pamilya ng may-ari; at mga pondong kailangan para ipatupad ang isang kasunduan sa dissolution ng kasal o kasunduan sa dissolution ng domestic partnership. Ang lahat ng iba pang mga alituntunin sa underwriting ng MOHCD ay dapat matugunan, kabilang ang mga ratio ng utang-sa-kita at loan-to-value.

Saan ko mababasa ang opisyal na patakaran sa pagpapasakop para sa mga yunit ng MOHCD?

• Ang partikular na mga alituntunin sa subordination ay makikita sa pahina 2 ng MOHCD Subordination Request Package .