Refinanciación y subordinación

Preguntas frecuentes sobre solicitudes de subordinación y refinanciación

Para prestamistas

¿Pueden los prestatarios de MOHCD utilizar cualquier prestamista para refinanciar?

Para FRDALP, DALP, City 2nd, BMR, PIC y TND:

• No. Los propietarios de viviendas con estos préstamos MOHCD DEBEN trabajar con los agentes de préstamos que figuran en nuestra "Lista de prestamistas autorizados". Esto se aplica también a los prestamistas de financiación cuando los prestatarios trabajan con un corredor hipotecario. Este requisito es para beneficio de los propietarios de viviendas. Aquellos que figuran en la lista han asistido a nuestros talleres sobre los programas de préstamos de la ciudad. Conocen los requisitos de la ciudad y, por lo tanto, pueden agilizar el proceso de refinanciación. Este requisito se implementó a partir del 1 de abril de 2009.

Para préstamos de rehabilitación, subvenciones de plomo y gravámenes por conversión de condominios:

• En el caso de las propiedades que SOLO tienen préstamos de rehabilitación (por ejemplo, CHRP, CalHome, CERF), subvenciones LEAD o gravámenes de conversión de condominios, los prestatarios no están obligados a trabajar con un "agente de préstamos autorizado" al refinanciar. Sin embargo, en el caso de las propiedades que tienen otro préstamo MOHCD (por ejemplo, BMR, FRDALP, DALP, City 2nd, MALP, TND o PIC) además de los gravámenes de rehabilitación/Lead/conversión de condominios, los prestatarios deberán trabajar con un "agente de préstamos aprobado".
   

¿Existe un requisito de "Oficial de préstamos aprobado" para ex prestatarios de SFRA?

• Sí, a partir del 1 de julio de 2012, los antiguos prestatarios de SFRA deben trabajar con uno de nuestros "oficiales de préstamos aprobados" cuando refinancien sus préstamos. Rechazaremos una solicitud de subordinación si el oficial de préstamos no está en nuestra lista de aprobados.

¿MOHCD proporcionará un "Monto de reprecio de BMR" para fines de refinanciamiento?

• A partir de abril de 2012, el MOHCD dejará de proporcionar cartas de revalorización de sus unidades BMR para fines de refinanciación. La revalorización se realizará durante la reventa de la unidad BMR. Tenga en cuenta que no requerimos informes de tasación para fines de revisión de subordinación en unidades BMR del MOHCD; sin embargo, para los prestatarios y prestamistas que desean saber qué valor utilizará el MOHCD en su propósito de revisión de subordinación, hemos creado una calculadora de Valuación estimada para unidades BMR del MOHCD (solo para uso de refinanciación) .

Honorarios

¿Existe una tarifa de procesamiento para solicitar la subordinación?

• Sí, hay una tarifa administrativa para procesar una solicitud de subordinación.

¿Es reembolsable la tasa administrativa ? ¿Cuáles son las formas de pago aceptables? ¿A quién debe dirigirse?

• La tarifa administrativa no es reembolsable. Solo aceptamos cheques de caja o de depósito en garantía. No se aceptarán cheques personales. Los cheques de la tarifa administrativa deben dirigirse a: "City and County of San Francisco". La tarifa debe entregarse en nuestra oficina por correo o en persona dentro de las 48 horas posteriores a la presentación de la subordinación. No aceptamos cheques personales. Consulte las tarifas en la parte inferior de la página.

¿Puede un prestatario pagar la tarifa administrativa después de que se apruebe y cierre la refinanciación?

• No, la tarifa de procesamiento debe recibirse antes de comenzar nuestra revisión de subordinación. La tarifa debe entregarse en nuestra oficina por correo o en persona dentro de las 48 horas posteriores a la presentación de la subordinación en el sistema DAHLIA. No se aceptarán tarifas incorrectas que causen demoras en el procesamiento.

¿Cuál es el monto de la tarifa administrativa si la propiedad tiene otro préstamo MOHCD en una unidad BMR? (Por ejemplo: DALP en una unidad BMR)

• Solo se cobrará una tarifa administrativa para procesar ambas solicitudes de subordinación en la misma propiedad.

Solicitudes de subordinación

¿Puede el Ministerio de Salud y Desarrollo Humano (MOHCD) agilizar la tramitación de la solicitud de subordinación? ¿Cuánto tiempo tardará el MOHCD en tramitar la solicitud de subordinación?

• No, en este momento, debido al alto volumen, MOHCD no puede procesar ninguna solicitud urgente. Cada solicitud se procesará en el orden en que se recibió. Por lo general, demora entre 7 y 10 días hábiles después de que recibimos un paquete de subordinación completo. Se debe hacer un acuerdo con el prestamista para permitir su período de procesamiento.
   

¿Cómo se debe presentar la solicitud de subordinación?

• A partir del 1 de septiembre de 2016, el prestamista deberá enviar electrónicamente el paquete de solicitud de subordinación a través del sistema del Portal de Vivienda DAHLIA. El cheque de la tarifa administrativa deberá entregarse por correo o en persona en la oficina de MOHCD ubicada en 1 South Van Ness Ave, 5th Floor, San Francisco, CA 94103. Nuestra oficina deberá recibir la tarifa dentro de las 48 horas posteriores a la presentación de la subordinación.

¿Qué tipos de préstamos hipotecarios de primera línea están permitidos durante la refinanciación?

• El primer préstamo hipotecario debe ser de tasa fija y el pago debe amortizarse en su totalidad. La ciudad no considerará ni aprobará los siguientes préstamos o condiciones: hipotecas inversas, hipotecas con ingresos declarados, hipotecas con tasa ajustable (ARM), solo intereses, amortización negativa y pagos globales. El MOHCD se reserva el derecho de identificar características de préstamos prohibidas adicionales.
• Prestatarios con préstamos de rehabilitación de CalHome: el plazo del nuevo gravamen prioritario debe ser al menos igual al período restante del préstamo de CalHome. Debe vencer simultáneamente o después del gravamen de CalHome, debido a las restricciones del programa.

¿MOHCD permitirá retiros de efectivo (retiro de efectivo del monto resultante del capital pagado) en una refinanciación?

• No se permiten los retiros de capital en efectivo de propiedades con préstamos en efectivo de la ciudad (por ejemplo, DALP, City 2nd, PIC, TND, Rehab, etc.). Las solicitudes de retiros de capital en efectivo de propiedades con préstamos en efectivo de la ciudad probablemente serán rechazadas y pueden requerir el reembolso total del préstamo en efectivo antes o en el momento de la liquidación del préstamo de refinanciación.
• Los retiros de capital en efectivo en propiedades BMR solo se permiten en circunstancias especiales: mejoras de capital, gastos educativos, costos médicos y fondos necesarios para implementar un acuerdo de disolución matrimonial. Se requerirá documentación que respalde el gasto. Sin embargo, bajo ninguna circunstancia el monto del nuevo préstamo puede exceder el monto del préstamo original. Si los prestatarios tienen otro préstamo en efectivo de la ciudad, como un DALP en una unidad BMR, la Ciudad requerirá el reembolso total del préstamo en efectivo antes o en el momento de la liquidación del préstamo de refinanciamiento.
   
• A los prestatarios se les permite tomar hasta el 3% del monto de la nueva primera hipoteca como efectivo para cubrir los costos habituales de la refinanciación.

¿Se pueden realizar cambios a la solicitud original después de la presentación de la subordinación?

• No se permitirán cambios después de que se haya emitido un Acuerdo de subordinación al prestamista de refinanciamiento o a la Compañía de títulos, a menos que se solicite dentro de los primeros noventa (90) días de la emisión del Acuerdo de subordinación. Después de 90 días, se requerirá un nuevo paquete de subordinación y una tarifa para cualquier cambio. Además, si el prestatario cambia de un prestamista a otro prestamista participante después de la aprobación de la subordinación, se requerirá un nuevo paquete de subordinación y una tarifa.

¿Qué pasa si el prestatario tiene un Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) sobre la unidad?

• Si desea conservar su crédito fiscal MCC, debe solicitar una nueva emisión de MCC (RMCC). Existe una tarifa aparte para procesar la RMCC. Visite nuestra página web de RMCC para obtener más detalles.

¿Cuál es la política del MOHCD sobre la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?

• La MOHCD no permite líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Esta política está vigente para proteger a los propietarios de viviendas con préstamos y gravámenes de la MOHCD. Las HELOC suelen implicar una tasa variable en lugar de una tasa fija. La MOHCD no permite la financiación de préstamos con tasa variable.

¿Cuál es la política del MOHCD con respecto al “Préstamo con garantía hipotecaria” en unidades BMR?

• Los propietarios de unidades BMR administradas por el MOHCD deben comunicarse con el MOHCD y recibir la aprobación antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. El propietario de una vivienda BMR debe asistir a una clase de asesoramiento posterior a la compra impartida por una agencia de asesoramiento sobre vivienda sin fines de lucro aprobada por el HUD participante antes de solicitar dicho préstamo. El MOHCD puede considerar solicitudes de préstamos con garantía hipotecaria por las siguientes razones: mejoras de capital en la vivienda; gastos educativos de un miembro del hogar, gastos médicos del propietario o de un familiar directo del propietario; y fondos necesarios para implementar un acuerdo de disolución matrimonial o un acuerdo de disolución de una sociedad de convivencia. Se deben cumplir todas las demás pautas de evaluación de riesgos del MOHCD, incluidas las relaciones deuda-ingreso y préstamo-valor.

¿Dónde puedo leer la política oficial de subordinación de las unidades MOHCD?

• Las pautas de subordinación específicas se pueden encontrar en la página 2 del Paquete de solicitud de subordinación del MOHCD .