INFORME

Acerca del programa Teacher Next Door

El MOHCD ayuda a los educadores del SFUSD a comprar su primera vivienda en San Francisco. Proporciona $40,000 para una unidad a precio de mercado o $20,000 para una unidad a precio inferior al del mercado. Por lo general, se suma a otros programas de préstamos del MOHCD, como DALP o City Second , si se necesita financiación adicional.

El préstamo se condona después de 10 años si se cumplen todos los requisitos del programa. No hay intereses ni revalorización compartida.

Los solicitantes deben trabajar con un prestamista aprobado por el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (MOHCD) para solicitar un préstamo TND. Consulte el proceso de solicitud de préstamo del MOHCD .

Detalles del programa

Honorarios

No hay tarifas al solicitar fondos de Teacher Next Door.

Monto máximo del préstamo para cada hogar

Elegibilidad del prestatario

  • Empleado del Distrito Escolar Unificado de San Francisco (SFUSD) : Los prestatarios de TND deben ser educadores que actualmente estén empleados en el Distrito Escolar Unificado de San Francisco (SFUSD). Los educadores del SFUSD incluyen maestros, paraprofesionales y personal certificado (incluidos consejeros, enfermeras, logopedas, psicólogos, analistas de conducta, trabajadores sociales, especialistas en contenido de educación especial (SPED) y bibliotecarios). Al momento de la solicitud, el prestatario debe proporcionar un recibo de sueldo o una carta de empleo del SFUSD.
    • Cada hogar está limitado a un préstamo TND, independientemente de la cantidad de educadores del SFUSD en el hogar.
  • Compradores de vivienda por primera vez: Todos los miembros adultos del hogar no deben tener ningún interés de propiedad en una unidad residencial en San Francisco durante los últimos tres años. 
  • Completó la educación para compradores de vivienda de Homeownershipsf.org
  • Límites máximos de ingresos: el ingreso familiar no debe exceder el 200% del ingreso medio del área (AMI) .
    • Para determinar los ingresos, se deben incluir los ingresos combinados de todos los miembros del hogar mayores de 18 años que residirán en la propiedad. Los ingresos combinados del hogar se deben proyectar como ingresos anuales. Se debe suponer que los ingresos actuales se mantendrán durante los próximos 12 meses.
    • Los montos máximos de los préstamos están vinculados a la categoría de ingresos del hogar.
  • Contribución mínima del prestatario: el prestatario debe contribuir con un mínimo del 1 % del precio de compra para el pago inicial o los costos de cierre. El 1 % restante puede provenir de donaciones, si es necesario.
  • Activos líquidos: el prestatario no debe tener más de $80,000 después de la compra. No hay límite de activos líquidos antes de la compra.
  • Reservas posteriores a la compra: el prestatario debe tener un mínimo de 2 meses de reservas después de la compra. Además de los activos líquidos, también se pueden utilizar como reservas los fondos adquiridos de las cuentas de jubilación que permiten retiros. Esta reserva debe incluir 2 meses de:
    • Principal
    • Interés
    • Impuestos sobre la propiedad
    • Seguro contra riesgos
    • Cuotas de la asociación de propietarios
  • Ocupación: La propiedad debe ser ocupada por el propietario dentro de los 60 días posteriores al cierre y durante la vida del préstamo.
  • Miembro elegible del hogar: Un miembro elegible del hogar debe ser:
    • Sobre el título y el préstamo de la propiedad. Todos los cónyuges o parejas de hecho deben estar incluidos en el hogar y deben aparecer en la solicitud, el título y el préstamo para el segundo préstamo de la ciudad.
    • Incluido como dependiente en las declaraciones de impuestos. Todos los miembros del hogar que sean menores de 18 años deben ser dependientes legales de un miembro adulto del hogar, tal como se indica en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Un niño por nacer no se contará como miembro del hogar. Los miembros adultos mayores del hogar pueden considerarse dependientes siempre que figuren como dependientes en las dos declaraciones de impuestos más recientes. Todos los ingresos de los adultos y niños dependientes deben incluirse en el ingreso total del hogar. El cónyuge o pareja de hecho de cualquier titular no se considera dependiente.

Elegibilidad de la propiedad

  • Requisitos de la propiedad: La propiedad debe ser una residencia unifamiliar ubicada en San Francisco. Las residencias pueden ser una casa unifamiliar, un condominio, una casa adosada, un loft o una unidad de vivienda y trabajo (siempre que la propiedad se utilice como residencia principal del propietario). NO se permite el alquiler de ninguna parte de la propiedad.
  • Requisitos de tamaño de la propiedad: No existe ningún requisito de que el tamaño del hogar sea compatible con el tamaño de la unidad que se compra bajo el programa TND.
  • Compra de propiedad ocupada por inquilinos: un prestatario de TND no puede comprar una unidad de vivienda en la que se haya producido un desalojo de alquiler ilegal.
  • Compraventa de propiedades: TND no se puede utilizar para comprar propiedades revendidas dentro de los 90 días y con un precio superior en más del 20 % al precio de compra inicial.

Requisitos de financiación

  • Financiamiento en capas: el préstamo TND se puede combinar con otros programas de la ciudad, como el Programa de préstamos de asistencia para el pago inicial (DALP) , el Programa de segundo préstamo de la ciudad (CSLP) y el Programa de tasa inferior al mercado (BMR).
    • El prestatario debe cumplir con todos los demás requisitos de elegibilidad para esos programas. 
    • En caso de existir requisitos contradictorios se aplicará el más restrictivo. 
  • Posición del gravamen: el préstamo TND debe estar en una posición de gravamen secundario detrás de la primera hipoteca, el gravamen BMR y/o DALP.
  • Requisitos de la primera hipoteca: El préstamo hipotecario debe ser una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años. El pago de la hipoteca debe estar totalmente amortizado. 
    • Tipos de préstamos no permitidos: hipoteca inversa, ingresos declarados, hipoteca de tasa ajustable (ARM), hipoteca inversa, solo intereses, amortización negativa, pagos globales
  • Embargos: El prestamista de primera hipoteca debe recopilar y administrar cuentas de embargo para los impuestos a la propiedad y el seguro contra riesgos durante el plazo del préstamo.
  • Requisitos de relación préstamo-valor (LTV y CLTV): La relación préstamo-valor (LTV) mínima de la primera hipoteca no puede ser inferior al 50 % del precio de compra o el valor tasado, lo que sea menor. La relación préstamo-valor combinada (CLTV) máxima no puede superar el 105 %, que incluye la primera hipoteca, la TND y cualquier otro financiamiento subordinado prestado. 
  • Relación Front-End (Carcasa): No menos del 28% y no más del 43%
  • Relación deuda total (back-end): no más del 45 %
  • Co-firma: No se permite que una persona que no sea miembro del hogar sea co-firmante de un préstamo MOHCD.
  • Firma del préstamo: No se permite el uso de poderes notariales. Todos los solicitantes deben estar presentes físicamente para firmar los documentos del préstamo.
  • Costos de cierre: Los fondos TND se pueden usar para cubrir los costos de cierre habituales y no recurrentes normalmente incurridos en una transacción de bienes raíces residenciales, sujeto a la aprobación de MOHCD a su exclusivo criterio.

Condiciones del préstamo

  • Condiciones del préstamo TND: El plazo del préstamo TND es de 10 años. No hay intereses ni apreciación compartida. El préstamo vence en el momento de la venta, alquiler o transferencia de título de la propiedad, o en el momento en que el prestatario deja de trabajar en el SFUSD en cualquier momento durante todo el plazo del préstamo. El prestatario debe seguir siendo educador del SFUSD durante todo el plazo del préstamo. Si se produce algún incumplimiento dentro de los 5 años a partir de la fecha de emisión del préstamo, el préstamo debe pagarse en su totalidad.
    • Después del quinto año, el préstamo se condona a una tasa del 20 % anual y, al final del décimo año, el préstamo se condona en su totalidad. El siguiente gráfico ilustra los reembolsos de préstamos de TND por un monto de $20 000.
       
  • Reserva de Préstamo: Los fondos de TND, según se especifica en la carta de compromiso emitida al prestatario, se colocarán en reserva por un período de no más de treinta (30) días a partir de la fecha del compromiso.

Ver todos los términos del préstamo MOHCD .

Manuales y documentos de Teacher Next Door

Capacitación para los prestamistas participantes

Los agentes de préstamos hipotecarios (MLO, por sus siglas en inglés) o corredores hipotecarios que deseen convertirse en prestamistas participantes de los programas de propiedad de vivienda de MOHCD, incluidos BMR DALP, City Second, DALP, MCC y TND, deben completar la capacitación requerida y pagar la tarifa correspondiente. Cada agente de préstamos hipotecarios o corredor hipotecario individual debe completar la capacitación todos los años.

Ver información de formación anual .

Agencias asociadas

Oficina de Vivienda y Desarrollo Comunitario del Alcalde