BÁO CÁO

Chương trình sở hữu giá dưới thị trường (BMR)

Các chương trình sở hữu BMR giúp những người mua nhà lần đầu có thu nhập thấp, trung bình và trung bình. Nhà BMR là những căn hộ được chỉ định tại San Francisco được bán với giá thấp hơn giá thị trường. Chúng cũng được bán lại với giá thấp hơn giá thị trường cho những người mua đủ điều kiện trong tương lai. Chủ nhà BMR phải làm việc với MOHCD để bán nhà của họ.

Nhà BMR thường là các căn hộ chung cư trong các tòa nhà có thu nhập hỗn hợp, với phí Hiệp hội chủ nhà (HOA) hàng tháng. Lưu ý rằng phí HOA có thể tăng theo thời gian vượt quá tốc độ lạm phát.

MOHCD quản lý 3 loại Chương trình sở hữu BMR:

Người mua quan tâm nộp đơn riêng cho từng danh sách. Đơn đăng ký của người mua được lựa chọn thông qua quá trình xổ số .

Xem tất cả danh sách nhà theo chương trình Giá dưới giá thị trường dành cho người mua nhà được cung cấp theo nguyên tắc ai đến trước được phục vụ trước. 

Quy định trên tất cả các chương trình sở hữu BMR

Người mua đủ điều kiện

  • Người mua nhà lần đầu: Không thành viên nào trong hộ gia đình phải có bất kỳ quyền sở hữu nào đối với bất động sản nhà ở trong ba năm qua.
  • Hoàn thành giáo dục người mua nhà: Mọi người được liệt kê trên khoản vay và quyền sở hữu phải hoàn thành giáo dục người mua nhà từ một cơ quan tư vấn nhà ở được MOHCD chấp thuận, trên Homeownershipsf.org
  • Giới hạn thu nhập tối đa: Tổng thu nhập hộ gia đình không được vượt quá Thu nhập trung bình khu vực (AMI) được công bố của đơn vị.
    • Tất cả các nguồn thu nhập của tất cả các thành viên trong hộ gia đình từ 18 tuổi trở lên sẽ sống tại đơn vị BMR phải được đưa vào xác định thu nhập.
    • Để tính thu nhập hộ gia đình, MOHCD thường sử dụng số lớn hơn trong hai số sau:
      • Tổng thu nhập hàng năm hiện tại từ tất cả các nguồn dự kiến trong 12 tháng tới; hoặc
      • Tổng thu nhập hàng năm gộp từ tất cả các nguồn kiếm được trong năm thuế gần nhất.
  • Kiểm tra tài sản: MOHCD điều chỉnh thu nhập thực tế của hộ gia đình dựa trên mức tiết kiệm, đầu tư và các tài sản thanh khoản khác. 
    • Nếu một hộ gia đình đóng góp 20% hoặc hơn giá mua vào khoản thanh toán ban đầu, số tiền lớn hơn trong số các số tiền sau sẽ bị loại khỏi tính toán kiểm tra tài sản: toàn bộ số tiền thanh toán ban đầu hoặc 80.000 đô la đầu tiên. 
    • Nếu hộ gia đình đóng góp ít hơn 20% giá mua vào khoản thanh toán ban đầu thì chỉ 80.000 đô la đầu tiên sẽ bị loại khỏi tính toán kiểm tra tài sản. 
    • Bất kỳ tài sản thanh khoản còn lại nào sẽ được nhân với 10% và thêm vào tổng thu nhập hộ gia đình.
  • Quyền cư trú: Ngôi nhà phải là nơi cư trú chính của chủ sở hữu. Không được phép cho thuê bất kỳ phần nào của căn hộ.
  • Yêu cầu về quy mô hộ gia đình: MOHCD yêu cầu tối thiểu một người cho mỗi phòng ngủ. Ví dụ, một hộ gia đình 1 người không thể mua nhà có 2 phòng ngủ.
    • Không có giới hạn nào để mua một ngôi nhà có ít phòng ngủ hơn quy mô hộ gia đình. Tuy nhiên, quy mô hộ gia đình tối đa phải tuân thủ các yêu cầu về số người ở tối đa của Bộ luật Xây dựng San Francisco. 
    • Trẻ em chưa sinh không được tính vào quy mô hộ gia đình. 
    • Người nộp đơn có 30% quyền nuôi con có thể tính số con vào quy mô hộ gia đình. Bạn sẽ cần bằng chứng về thỏa thuận nuôi con theo lệnh của tòa án.
  • Yêu cầu về quyền sở hữu : Tất cả các thành viên trong hộ gia đình từ 18 tuổi trở lên phải xuất hiện trên quyền sở hữu bất động sản và là người đồng nộp đơn thế chấp. Các trường hợp ngoại lệ sau đây được áp dụng:
    • Người phụ thuộc : thành viên hộ gia đình được liệt kê là người phụ thuộc của người sở hữu quyền sở hữu trên 2 tờ khai thuế gần đây nhất. Vợ/chồng và Đối tác chung sống không được coi là người phụ thuộc.
    • Con cái của người nắm giữ quyền sở hữu : Thành viên hộ gia đình dưới 24 tuổi là con của người nắm giữ quyền sở hữu và sẽ cư trú tại bất động sản đó như nơi cư trú chính, bất kể có được nêu tên là người phụ thuộc trong tờ khai thuế hay không.
    • Người cư trú không phải là chủ sở hữu : Nếu người cư trú có ý định sống tạm thời tại nhà, không được tính vào diện tích tối thiểu của căn hộ và việc thêm thu nhập của họ không làm thay đổi điều kiện đủ của người mua.
      • Người cư ngụ này có ý định sống tại ngôi nhà này trong thời gian ngắn hơn thời hạn sở hữu.

Yêu cầu tài chính

  • Trả trước tối thiểu
    • Người mua phải đóng góp tối thiểu 1% giá mua vào khoản thanh toán ban đầu và/hoặc chi phí đóng cửa. 
    • Toàn bộ khoản thanh toán ban đầu và chi phí đóng cửa có thể đến từ quỹ tặng cho. 
  • Tỷ lệ LTV/CLTV 
    • Tỷ lệ cho vay tối thiểu trên giá trị: 50% 
    • Tỷ lệ cho vay trên giá trị kết hợp tối đa: 105%
  • Tỷ lệ nợ
    • Tỷ lệ mặt tiền hoặc nhà ở: không thấp hơn 28% và không cao hơn 43%
      • MOHCD có thể xem xét tỷ lệ trả trước tối đa lên tới 45% nếu người nộp đơn có ít nhất 2 trong số những điều sau:
        • Khả năng đã được chứng minh để dành một khoản thu nhập lớn hơn cho chi phí nhà ở. Người nộp đơn đã thực hiện các khoản thanh toán tiền thuê nhà trong 12 tháng liên tiếp bằng hoặc lớn hơn các khoản thanh toán hàng tháng được đề xuất cho ngôi nhà đang được mua
        • Ít nhất 6 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản thanh khoản, hoặc ít nhất 12 tháng chi phí nhà ở trong dự trữ thông qua tài sản không thanh khoản và tài khoản hưu trí
        • Điểm FICO lớn hơn 700
        • Một khoản thanh toán ban đầu lớn (20 phần trăm trở lên) cho việc mua bất động sản
        • Chi phí nhà ở được đề xuất sẽ không tăng quá 5% so với chi phí nhà ở trước đó
    • Tỷ lệ nợ cuối kỳ hoặc tỷ lệ tổng nợ trên thu nhập (DTI): không cao hơn 45%
  • Dự trữ
    • Tiền nhà 2 tháng trả góp sau khi mua
      • Các khoản thanh toán nhà ở bao gồm tiền gốc, tiền lãi, thuế tài sản, bảo hiểm rủi ro và phí hiệp hội chủ nhà
  • Thế chấp đầu tiên
    • Thời hạn vay 30 năm
    • Người mua phải nhận được khoản tài trợ từ một tổ chức cho vay được MOHCD chấp thuận .
    • Lãi suất cố định với các khoản thanh toán thế chấp được khấu hao hoàn toàn
    • Tài trợ thế chấp đầu tiên của FHA, CalHFA hoặc VA: MOHCD không có hạn chế nào đối với các loại khoản vay này, nhưng chúng thường không tương thích với các chương trình BMR của MOHCD
    • Các loại khoản vay không được phép: Thu nhập đã nêu, ARM (thế chấp lãi suất điều chỉnh), thế chấp đảo ngược, chỉ trả lãi, khấu hao âm và thanh toán bóng bay. MOHCD có quyền xác định các loại khoản vay bị cấm bổ sung. 
  • Lãi suất và Phí
    • Lãi suất thế chấp đầu tiên và các khoản phí khác liên quan đến giao dịch phải là lãi suất thông thường, theo thông lệ và hợp lý
    • Không có phí trả trước (trừ phí báo cáo tín dụng, thẩm định và kiểm tra của bên thứ ba)
  • Điểm FICO
    • MOHCD không có điểm FICO tối thiểu cho người mua BMR
    • Người cho vay xác định điểm FICO tối thiểu theo hướng dẫn và sản phẩm cho vay của riêng họ
  • Đồng ký: Không được phép đồng ký
  • Tín dụng và đóng góp của bên thứ ba
    • Tín dụng và đóng góp từ bên thứ ba được phép cho chi phí đóng cửa không định kỳ và/hoặc trả trước. Bên thứ ba bao gồm người bán, người môi giới bất động sản và người cho vay.
    • Tất cả các khoản tín dụng phải được sử dụng trong ký quỹ
  • Tài khoản tạm giữ : Thuế và bảo hiểm phải có tài khoản tạm giữ
  • Báo cáo thẩm định
    • Cần có báo cáo Đánh giá thị trường công bằng chỉ sử dụng các đơn vị giá thị trường để so sánh
    • Báo cáo phải không quá 90 ngày kể từ thời điểm nộp hồ sơ cho bên cho vay cho MOHCD
  • Trả trước khoản vay
    • Chủ sở hữu BMR có thể trả trước các khoản vay thế chấp đầu tiên trước thời hạn vay nhưng Chủ sở hữu BMR cũng có các khoản vay Chương trình hỗ trợ trả trước theo lãi suất thị trường (BMR DALP) từ Thành phố có thể được yêu cầu trả lại khoản vay BMR DALP tại thời điểm đó. Tham khảo hướng dẫn chương trình BMR-DALP để biết chi tiết.
  • Nâng cấp, kho chứa đồ và không gian bổ sung, bao gồm cả chỗ đậu xe thứ hai:
    • Phải được tài trợ riêng biệt với việc tài trợ cho bất động sản
    • Không thể thêm vào giá bán lại khi chủ sở hữu bán
    • Phải được bán riêng với bất động sản khi chủ sở hữu bán
    • Là trách nhiệm duy nhất của chủ sở hữu BMR
    • Không được phép khi mua bằng quỹ hỗ trợ thanh toán trước của Thành phố

Xem thêm khoản thanh toán trước
tài nguyên chương trình

Xem thông tin
cho người cho vay

Hạn chế

Mọi hạn chế đều có hiệu lực trong suốt thời gian sở hữu bất động sản. Tài liệu chương trình của chủ sở hữu có thể có ngoại lệ đối với những hạn chế này.

  • Bán lại : Chủ sở hữu phải làm việc với MOHCD để định giá bán nhà của họ. MOHCD sẽ chọn người mua đủ điều kiện thông qua quá trình xổ số. Xem quá trình bán lại
  • Cải thiện vốn: Chủ sở hữu có thể bắt đầu yêu cầu cải thiện vốn để duy trì chất lượng ngôi nhà của họ, 10 năm sau khi bán bất động sản ban đầu. Nộp đơn xin phê duyệt cải thiện vốn
  • Yêu cầu về cư trú: Ngôi nhà phải là nơi cư trú chính của chủ sở hữu. Không được phép cho thuê nhà BMR.
  • Thay đổi quyền sở hữu : MOHCD phải chấp thuận mọi thay đổi đối với quyền sở hữu nhà ở BMR. Nộp đơn xin thay đổi quyền sở hữu
  • Tái cấp vốn : Chủ sở hữu BMR phải làm việc với một bên cho vay được MOHCD chấp thuận để tái cấp vốn thế chấp của họ. MOHCD phải chấp thuận tất cả các khoản tái cấp vốn. Nộp đơn xin tái cấp vốn
  • Lập kế hoạch bất động sản: Quyền thừa kế bị hạn chế. 
    • Khi tất cả chủ sở hữu BMR trên giấy tờ đều qua đời, nhà BMR có thể được chuyển nhượng thông qua thừa kế, di chúc hoặc bất kỳ chức năng pháp lý nào khác cho con cái, vợ/chồng hoặc người chung sống không có tên trong giấy tờ.
    • Trẻ em hoặc vợ/chồng phải đáp ứng đủ tiêu chuẩn BMR. 
    • Người chuyển nhượng đủ điều kiện phải làm việc với MOHCD để hoàn tất quá trình chuyển nhượng trong vòng 1 năm kể từ ngày chủ sở hữu BMR qua đời.

Các cơ quan đối tác

Văn phòng Thị trưởng về Nhà ở và Phát triển Cộng đồng